Тем не менее, к отраслям, традиционно использующим факторинговое обслуживание, относятся прежде всего обрабатывающие. Подавляющее большинство товаров, продающихся на условиях коммерческого кредита, являются либо готовой продукцией, либо полуфабрикатами.
Применение факторинга в импортных операциях
В мировой практике факторинговые компании концентрируют свою деятельность на обслуживании поставщиков. Покупатели клиента, состоящего на факторинговом обслуживании задействуются в косвенном порядке. Их задолженность может переуступаться даже без извещения о такой уступке (при конфиденциальном факторинге). Для того, чтобы войти в непосредственный контакт с должником, факторинговая компания должна в обязательном порядке получить разрешение поставщика на такой контакт.
Однако, принимая во внимание тот факт, что рынок факторинговых услуг в России находится пока в начальной стадии развития, российские коммерческие банки, до финансового кризиса 1998 года, стали осуществлять нетрадиционный для международного факторинга вид операций - когда инициатива переуступки прав требования исходит от российских импортеров.
Основным фактором, способным привести к росту импортных закупок российских предприятий, по мнению большинства их руководителей, является предоставление товаров, закупаемых за рубежом, в кредит. Увеличение оборота по импорту при переходе от условий предварительной оплаты на коммерческий кредит с отсрочкой платежа в 3 месяца по предварительным расчетам может составить от 50 до 100 %. Переход на именно такие условия торговли может обеспечить факторинговое обслуживание импортных поставок в Россию.
Универсальность этого обслуживания достигается прежде всего тем, что при его реализации все стороны, участвующие в операции извлекают для себя существенные преимущества: экспортер устанавливает определенную степень контроля за рынком сбыта данного товара, импортеры увеличивают объем реализации товаров на внутреннем рынке, факторинговая компания в стране экспортера приобретает нового клиента и получает дополнительные доходы за счет кредитования экспортера, а финансовый агент в России - доход, удерживаемый в качестве комиссии из средств, перечисляемых импортером в погашение задолженности по коммерческому кредиту.
В таком случае, импортные поставки обслуживаются по схеме приведенной ниже. Данная схема освещает начальный этап исполнения операции и обслуживание первой поставки. Как только на импортера выделен закупочный лимит, механизм может работать в "револьверном" режиме, т. е. при постоянных поставках. При осуществлении второй поставки схема начинается уже с шага 7 и повторяется до 11. Дополнительные расходы, которые возникают у зарубежного экспортера при использовании вышеизложенной операции, обычно рассчитываются заранее и включаются в цену экспортируемого товара.
Схема №5
1. Российский импортер обращается в коммерческий банк, осуществляющий международные факторинговые операции, с просьбой о выделении закупочного лимита и заключает факторинговое соглашение.
2. Банк обращается к факторинговой компании в стране экспортера с просьбой об осуществлении факторингового обслуживания экспортера.
3. Экспортер выражает согласие на переуступку прав требования и заключает факторинговое соглашение с экспортным фактором.
4. Экспортный фактор посылает в Банк запрос на выделение закупочного лимита.
5. Импортер предоставляет обеспечение закупочного лимита.
6. Банк сообщает факторинговой компании о принятии на себя риска неплатежа импортера.
Статьи по теме:
Порядок погашения кредита и уплаты процентов
Каждый банк самостоятельно устанавливает порядок погашения кредита. Но можно выделить общие положения, которыми пользуется большая часть банков.
Банк предоставляет заемщику кредит путем зачисления его суммы на текущий счет. За пользовани ...
Теоретические и эволюционные аспекты фондового рынка
в России
Российские фондовые биржи прошли в своем развитии несколько периодов: дореволюционный, советский и современный, который начался с приватизации собственности государства. Каждый из этих исторических этапов имеет свои особенности, обусловле ...
Влияние
экономического кризиса на формирование кредитного портфеля
Негативное влияние финансового кризиса привело к замедлению темпов роста кредитования граждан. Развитие розничного кредитования в условиях высокого уровня рисков и ухудшения платежеспособности населения (рост безработицы, снижение и задер ...