Более высокие темпы сокращения общей задолженности наблюдались на рынке ипотечных кредитов, номинированных в иностранной валюте, объем которых за одиннадцать месяцев прошлого года уменьшился на 13,6%. Причем больше всех сократили свой портфель банки, занимающие по величине активов 6-20 места, - на 18,2% (табл. 1.2). В результате доля этой категории банков (среди них много кредитных организаций с иностранным участием), продолжающей оставаться лидером в этом сегменте ипотечного рынка, снизилась с 35,1 до 33,3%.
Средневзвешенный срок кредитования в целом по ипотечному портфелю, номинированному в иностранной валюте, сократился с 207,2 мес. в начале 2010 г. до 134,35 мес. по состоянию на 1 декабря 2010 г., то есть более чем на треть.
Если посмотреть на динамику ипотечных кредитов, выданных в 2010 г., то обнаружится, что здесь цифры носят более оптимистичный характер. Это отчасти объясняется "эффектом низкого старта", поскольку в январе прошлого года банки продемонстрировали низкую активность в выдаче кредитов. Судя по таблице 1.2, в прошлом году объем выданных ипотечных кредитов у всех банков рос с начальной скоростью 6639,5 млн. руб. и с ежемесячным ускорением 821 млн. руб.
Положительное ускорение в росте объемов выданных ипотечных кредитов продемонстрировали практически все группы банков, за исключением занимающих по величине активов 6-20 места, у которых объем выдаваемых кредитов сокращался с ежемесячным ускорением -72,6 млн. руб. Впрочем, согласно уравнению тренда ежемесячная скорость выдачи кредитов у этой категории банков равнялась -72,6t + 1979,1 (t - номер месяца по порядку начиная с января 2010 г. = 1). Поэтому за счет более высокой начальной скорости ежемесячный объем выдаваемых кредитов у этой группы банков в первой половине 2010 г. увеличивался, достигнув своего максимума в июне, после чего начал постепенно снижаться. Зато их ближайшие конкуренты - пятерка крупнейших банков - в прошлом году наращивали объем выдаваемых ипотечных кредитов с начальной скоростью 3882,4 млн. руб. и с ежемесячным ускорением 552,8 млн. руб.
Впрочем, все вышеуказанные положительные тенденции фиксируются лишь при анализе статистики за 2010 г. Если мы будем сравнивать прошлый год с 2008 г., то выводы, естественно, будут далеко не радужными.
Так, в целом по банковскому сектору объем ипотечных кредитов, выданных в 2010 г., оказался на 78,4%, или в 4,6 раза, ниже по сравнению с аналогичным показателем 2008 г. Как это ни парадоксально на первый взгляд, но меньше всех допустили снижение объема выдаваемых кредитов банки, занимающие по величине активов 201-1000 места, и банки, занимающие 51-200 места (если, конечно, не считать самые мелкие банки, доля которых в объеме выданных кредитов не превышает 0,2%). Очевидно, что большая стабильность в выдаче ипотечных кредитов у мелких и средних банков связана с их участием в программах АИЖК, предусматривающих рефинансирование выданных банками ипотечных кредитов.
У пятерки крупнейших банков объем кредитов, выданных в 2010 г., по сравнению с 2008 г. также сократился не столь значительно, как у банков, занимающих по величине активов 6-20 и 21-50 места. В результате рыночная доля банков, занимающих по величине 1-5 места, в общем объеме выданных в прошлом году ипотечных кредитов выросла до 61,3% - почти в два раза. Примерно в два раза увеличилась по этому показателю и доля банков, занимающих по величине активов 51-200, 201-1000 и 1001-1066 места, - до 10,5, 10,0 и 0,17% соответственно. Почти в три раза снизилась рыночная доля по выданным ипотечным кредитам у банков, занимающих по величине активов 21-50 места, - с 12,4% по итогам 2008 г. до 4,2% к концу 2010 г.
Прошедший год характеризовался не только повышенной волатильностью курса российской валюты, но и ростом как валютных, так и рублевых ставок на ипотечном рынке. Особенно существенно к началу декабря прошлого года повысили стоимость кредитов, номинированных в инвалюте, пять крупнейших банков, тем самым приблизив свои относительно низкие ставки к рыночным. При этом наиболее высокие средневзвешенные рублевые ставки по ипотечным кредитам в конце 2010 г. предлагали банки, занимающие по величине активов 21-50 места.
Статьи по теме:
Понятие и особенности ипотечного кредита
ипотечный сбербанк кредитование правовой
Ипотека – это обременение имущественных прав собственности на объект недвижимости.
Ипотечное кредитование – это кредитование под залог недвижимости, то есть кредитование с использованием ипотеки ...
Анализ ипотечного кредитования на примере «Сбербанка России»
Очевидно, что Сбербанк – самый крупный Российский банк. Именно Сбербанк имеет наибольшую филиальную сеть по стране. Сбербанк одним из первых начал выдавать ипотечные кредиты. Ипотека в Сбербанке возможна по самым различным программам. Ипо ...
Юридические основы проведения страхования гражданской ответственности
владельцев транспортных средств
Нормативные источники, регулирующие страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств условно можно подразделить на международные и национальные нормативные акты.
Международное право связывает страхование гражданско ...