Одновременно с увеличением срока кредитования ЮНИКРЕДИТ БАНК повышает процентные ставки по ипотечным кредитам в рублях и иностранной валюте. Повышение затронет, в первую очередь, кредиты без первоначального взноса и составит в среднем 0,5%.
ЮНИКРЕДИТ БАНК предоставляет кредиты на покупку готового жилья без первоначального взноса в большинстве городов страны – Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Казань, Калининград, Нижний Новгород, Самара, Саратов, Тольятти, Красноярск, Новосибирск, Омск, Владивосток, Чебоксары, Барнаул, Белгород, Волгоград, Вологда, Воронеж, Ижевск, Иркутск, Йошкар-Ола, Кемерово, Краснодар, Нижний Тагил, Новокузнецк, Пермь, Ростов-на-Дону, Смоленск, Сочи, Сургут, Томск, Тюмень, Ульяновск, Уфа, Хабаровск, Челябинск, Череповец, Якутск, Ярославль.
В остальных городах присутствия ЮНИКРЕДИТ БАНК минимальный размер первоначального взноса составляет 5%.
Сегодня ЮНИКРЕДИТ БАНК представляет самый широкий продуктовый ряд в сфере ипотечного жилищного кредитования, ориентированный на удовлетворение различных потребностей населения. Помимо стандартных программ ипотечного кредитования, адресованных клиентам, планирующим покупку жилья на вторичном рынке или на этапе строительства, банк предлагает специальные кредиты на улучшение жилищных условий, программу рефинансирования ранее выданных кредитов, а также потребительские кредиты под залог имеющегося жилья.
Важнейшей проблемой, сдерживающей развитие ипотечного кредитования анализируемого банка ЮНИКРЕДИТ БАНК, является неразвитость жилищной ипотеки в России.
Сегодня развитие жилищной ипотеки в России сдерживается следующими основными факторами:
1) Ограниченный платежеспособный спрос населения.
По оценкам Минэкономразвития России даже при самых «либеральных», практически несуществующих параметрах (ипотечный кредит предоставляется на 15 лет величиной 70% от стоимости жилья при цене одного квадратного метра 11200 р. с кредитной ставкой 10%), максимальная граница доступности для населения России составит не более 10%.
2) Низкие объемы и невысокое качество нового жилищного строительства в субъектах Российской Федерации обуславливают недостаточность предложений и высокую стоимость квартир на рынке жилья.
3) Низкие темпы разработки и совершенствования законодательства о недвижимости.
Так, например, очевидно какое большое значение для развития рынка жилья имеет земельное законодательство. Однако Земельный кодекс Российской Федерации на момент его принятия в 2003 году (по оценке Экспертного совета при Правовом управлении Аппарата Государственной Думы) содержал не менее чем в 29 статьях отсылки на законы или нормы, которые еще предстояло создать. В 2005 году положение мало изменилось. Только в июле этого года Правительство Российской Федерации внесло крайне важный для развития жилищного строительства законопроект «О переводе земель из одной категории в другую».
Необходимо также отметить, что до настоящего времени многие федеральные законы, содержащие нормы, регулирующие в той или иной мере отношения, связанные с недвижимостью имеют различные дефиниции, а также различным образом решают одни и те же правовые вопросы. Все это, очевидным образом, увеличивает административные издержки, являющиеся одной из составляющих любого ипотечного кредита.
4) Неразвитость инфраструктуры рынка жилья и жилищного строительства.
Традиционными участниками жилищного рынка являются строительные компании, банки, производители строительных материалов, страховые компании, риэлтерские и оценочные агентства. При фактическом наличии данных структур в России не отлажена технологическая схема их взаимодействия и, как следствие, невысока эффективность системы в целом, завышены расходы при совершении сделок.
5) Психологические факторы, главным из которых является национальная особенность большинства нашего населения — нежелания жить в долг («берешь деньги чужие, - а отдавать приходится свои»).
Потребность банка в источниках замещения ресурсов при кредитовании ипотеки сводится к определению целесообразности осуществления операций (, способных восполнить недостаток ликвидности (за счет средств, включаемых в расчет Лам или ОД) либо недостаток капитала (за счет средств, увеличивающих К). Такими источниками могут выступать: межбанковские кредиты, инструменты хеджирования, залоговые инструменты, собственные ценные бумаги, суммы дополнительной эмиссии и т.д. При известных - сумме операции, совершение которой подлежит компенсации за счет дополнительного привлечения ресурсов (At), и ее параметрах сумма необходимого возмещения определяется:
Статьи по теме:
Меры по решению проблем не возврата кредитов при применении скоринговой
системы в ЗАО «Банк Русский Стандарт»
Потребительское кредитование на так называемых «точках» действительно становится все менее привлекательным не только с точки зрения рисков, но и с точки зрения отдачи на капитал. Никаких сверхприбылей при предоставлении «товарных» займов ...
Понятие и состав портфеля пассивных операций банка
Пассивные операции - это операции по аккумулированию средств. В результате этих операций в банк привлекаются средства юридических и физических лиц, государственные средства, средства акционеров, которые используются для проведения активны ...
Технологическая процедура выдачи кредита коммерческим банком
Представляется необходимым исследовать данную тему в непосредственной привязке с технологической процедурой выдачи кредита Сбербанком Российской Федерации.
Кредиты предоставляются физическим лицам – гражданам Российской Федерации в возра ...