– кредитную карточку, операции с использованием которой производятся за счет кредита, предоставляемого банком клиенту.
В зависимости от сведений, записанных на носителе информации, карточки делятся на:
– содержащие сведения, позволяющие эмитенту идентифицировать держателя;
– карточки с полным учетом операций (далее – карточки с полным учетом). Они содержат информацию, позволяющую идентифицировать держателя и сумму денежных средств, в пределах которой держатель может осуществлять операции. Карточка с полным учетом позволяет эмитенту посредством терминала отслеживать каждую трансакцию, осуществленную клиентом с ее использованием, и вести полный учет движения средств у эмитента. Операции совершаются в пределах хранящейся на карточке с полным учетом информации о сумме внесенных эмитенту денежных средств либо о сумме предоставленного кредита (овердрафта);
– карточки электронных денег. На них в электронном виде записаны обязательства эмитента перед держателем в денежном выражении. Карточка электронных денег рассматривается как заменитель наличных денежных средств [1, с. 53].
Порядок расчетов с использованием банковских пластиковых карточек.
Начальным этапом является эмиссия карточек, которая включает в себя следующие действия:
– заключение банком-эмитентом и клиентом договора карт-счета;
– открытие банком-эмитентом карт-счета клиенту;
– персонификацию карточки (нанесение информации о держателе карточки (клиенте), банке-эмитенте и (или) системе на заготовку карточки);
– выдачу карточки держателю с предоставлением возможности осуществлять операции с ее использованием.
Держатель использует карточку для оплаты товаров (услуг) в предприятиях торговли и сервиса (ПТС) и (или) получает с ее помощью наличные деньги в кассах банка, банкомате участника системы.
ПТС, осуществившее продажу товаров (услуг) с использованием карточек, передает в банк, с которым заключен договор на обслуживание карточек (банк-эквайер), карт-чеки (иные документы, служащие подтверждением совершения операции с использованием карточки).
Банк-эквайер обрабатывает поступившие карт-чеки (иные документы) по операциям, совершенным в ПТС, а также карт-чеки (иные документы) по операциям, совершенным в кассах и банкоматах банка-эквайера.
В результате проведенной обработки карт-чеков банк-эквайер формирует платежные инструкции и направляет их банку-эмитенту либо иному лицу, определенному правилами системы.
На основании платежных инструкций банк-эмитент осуществляет перевод денежных средств за счет клиента в пользу банка-эквайера.
Платежные инструкции, поступившие лицу, уполномоченному правилами системы на исполнение платежных инструкций, являются основанием для осуществления перевода денежных средств – дебетования счета банка-эмитента для проведения расчетов с банком-эквайером по операциям, совершенным клиентом банка-эмитента, если возможность прямого дебетования предусмотрена договором с системой. По результатам проведенной операции лицо, уполномоченное правилами системы, направляет банку-эмитенту уведомление о проведенном переводе денежных средств, которое является основанием для списания средств банком-эмитентом со счета клиента, по операциям, осуществленным с использованием карточки [9].
Статьи по теме:
Прибыль коммерческого банка
Прибыль – это главный показатель результативности работы банка. Разность между доходами и расходами коммерческого банка составляет его валовую прибыль (валовой доход). Именно показатель валовой прибыли (т.е. без учета уплаты налогов и рас ...
Организация безналичных расчетов в коммерческих банках
В современных условиях используют следующие формы расчетов:
- платежными поручениями;
- чеками;
- аккредитивами;
- по инкассо;
- и другими не противоречащими законодательству.
Платежное поручение — это документ, представляющий собой ...
Кредитное досье клиента
При обращении Заявителей в Филиал Кредитный Эксперт объясняет заявителю схему и условия кредитования, и в случае заинтересованности Заявителя предоставляет для заполнения Заявление на получение кредита анкету Заемщика.
Заявитель предост ...