Стоит отметить, что DeltaCredit не использует скоринг (оценку кредитоспособности с помощью специальных компьютерных программ). Связано это с тем, что предоставление ипотечных услуг в России осуществляется всего 8 лет. Это очень маленький срок. А потому нет статистических, исторических данных о дефолтах заемщиков. В банке действует другая методология - упомянутый выше кредитный комитет, который подробно рассматривает каждую заявку. Доскональное и всестороннее изучение потенциального заемщика требует высоких трудозатрат. Это значительно снижает рентабельность бизнеса по той причине, что затраты на кредитный скоринг гораздо слабее связаны с величиной кредита, чем итоговые процентные платежи.
4. Клиент получает уведомление о том, что его заявление одобрено. Для этого ему звонит сотрудник банка.
Для получения ипотечного кредита заемщику необходимо оформить следующие виды страховых договоров:
договор страхования приобретаемой квартиры от рисков повреждения и уничтожения;
договор страхования риска утраты права собственности на приобретенную квартиру;
договор страхования жизни и потери трудоспособности заемщика.
Такое страхование является обязательным требованием кредитного договора. Банк предоставляет список страховых компаний, участвующих в программе обязательного ипотечного страхования, которые оформят все три вида страхования по минимальным тарифам.
В DeltaCredit, к примеру, при заключении договора с компанией "Альфастрахование" используется общий тариф, включающий:
тариф по жизни и здоровью заемщиков/созаемщиков, тариф по имуществу, тариф по титулу, - в общей сложности он составляет от 0,85% стоимости квартиры.
Если рассматривать тарифы по имуществу и титулу, то, например, в компании "Ингосстрах" они составляют соответственно от 0,25 и 0,3%.
5. Осуществление сделки купли-продажи в офисе банка. При этом присутствуют продавец, покупатель, сотрудник банка и нотариус. В DeltaCredit есть свои нотариусы, что намного упрощает процедуру оформления сделки. Она длится не больше трех часов. Банк выдает деньги продавцу квартиры после государственной регистрации договора купли-продажи квартиры за счет кредитных средств и перехода права собственности заемщику. Дополнительным, но необязательным условием фактического предоставления кредита является документальное подтверждение произведенной оплаты первоначального взноса.
Такая схема расчетов наиболее безопасна для покупателя квартиры и надежна для продавца.
Спустя какое-то время со дня выдачи кредита (на сегодня это три месяца, так как индекс выбран с расчетом депозитной ставки именно на этот период) фиксируется новый показатель MosPrime 3m - тот, который объявляется на данный день, и процент по кредиту меняется в зависимости от новых значений индекса. Еще через три месяца происходит то же самое, затем еще раз и еще - поэтому такие ставки и называют плавающими.
Выгодно ли это заемщику? Безусловно.
Ниже на графиках приведены два возможных варианта изменения ставки по кредиту DeltaMeчтa в сравнении с кредитным продуктом с фиксированной процентной ставкой.
Один из вариантов - реалистичный, когда незначительное изменение MosPrime Rate в пределах рыночной нормы повышает ставку по продукту DeltaMeчтa.
Во втором, пессимистичном, варианте рассматривается околокризисный случай, когда ставка растет значительно и в конце срока намного превышает ставку кредита с фиксированным процентом.
Статьи по теме:
Страхование
ответственности
При страховании ответственности объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с возмещением страхователем (застрахованным лицом) причиненного им вреда личности или имуществу третьих лиц. Согласно ст.1064 ГК РФ вред, прич ...
Организационно-правовые основы деятельности коммерческого банка
Представляется необходимым перед рассмотрением непосредственно организационно-правовых основ деятельности коммерческих банков рассмотреть историографию банков, с целью более полного анализа данной темы.
В историческом плане банки возникл ...
Организационная
структура Сбербанка
Сбербанк России по форме организации является акционерным банком открытого типа. Учредитель и основной акционер Банка – Центральный Банк. По состоянию на дату закрытия реестра акционеров, Банку России принадлежит 60,3% голосующих акций и ...