Оценка экономической эффективности предлагаемого решения

Материалы » Ипотека как источник финансирования инвестиций » Оценка экономической эффективности предлагаемого решения

Страница 6

Стоит отметить, что DeltaCredit не использует скоринг (оценку кредитоспособности с помощью специальных компьютерных программ). Связано это с тем, что предоставление ипотечных услуг в России осуществляется всего 8 лет. Это очень маленький срок. А потому нет статистических, исторических данных о дефолтах заемщиков. В банке действует другая методология - упомянутый выше кредитный комитет, который подробно рассматривает каждую заявку. Доскональное и всестороннее изучение потенциального заемщика требует высоких трудозатрат. Это значительно снижает рентабельность бизнеса по той причине, что затраты на кредитный скоринг гораздо слабее связаны с величиной кредита, чем итоговые процентные платежи.

4. Клиент получает уведомление о том, что его заявление одобрено. Для этого ему звонит сотрудник банка.

Для получения ипотечного кредита заемщику необходимо оформить следующие виды страховых договоров:

договор страхования приобретаемой квартиры от рисков повреждения и уничтожения;

договор страхования риска утраты права собственности на приобретенную квартиру;

договор страхования жизни и потери трудоспособности заемщика.

Такое страхование является обязательным требованием кредитного договора. Банк предоставляет список страховых компаний, участвующих в программе обязательного ипотечного страхования, которые оформят все три вида страхования по минимальным тарифам.

В DeltaCredit, к примеру, при заключении договора с компанией "Альфастрахование" используется общий тариф, включающий:

тариф по жизни и здоровью заемщиков/созаемщиков, тариф по имуществу, тариф по титулу, - в общей сложности он составляет от 0,85% стоимости квартиры.

Если рассматривать тарифы по имуществу и титулу, то, например, в компании "Ингосстрах" они составляют соответственно от 0,25 и 0,3%.

5. Осуществление сделки купли-продажи в офисе банка. При этом присутствуют продавец, покупатель, сотрудник банка и нотариус. В DeltaCredit есть свои нотариусы, что намного упрощает процедуру оформления сделки. Она длится не больше трех часов. Банк выдает деньги продавцу квартиры после государственной регистрации договора купли-продажи квартиры за счет кредитных средств и перехода права собственности заемщику. Дополнительным, но необязательным условием фактического предоставления кредита является документальное подтверждение произведенной оплаты первоначального взноса.

Такая схема расчетов наиболее безопасна для покупателя квартиры и надежна для продавца.

Спустя какое-то время со дня выдачи кредита (на сегодня это три месяца, так как индекс выбран с расчетом депозитной ставки именно на этот период) фиксируется новый показатель MosPrime 3m - тот, который объявляется на данный день, и процент по кредиту меняется в зависимости от новых значений индекса. Еще через три месяца происходит то же самое, затем еще раз и еще - поэтому такие ставки и называют плавающими.

Выгодно ли это заемщику? Безусловно.

Ниже на графиках приведены два возможных варианта изменения ставки по кредиту DeltaMeчтa в сравнении с кредитным продуктом с фиксированной процентной ставкой.

Один из вариантов - реалистичный, когда незначительное изменение MosPrime Rate в пределах рыночной нормы повышает ставку по продукту DeltaMeчтa.

Во втором, пессимистичном, варианте рассматривается околокризисный случай, когда ставка растет значительно и в конце срока намного превышает ставку кредита с фиксированным процентом.

Страницы: 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

Статьи по теме:

Антикризисное управление в банке
В настоящее время основным инструментом, характеризующим качество работы кредитной организации, служит анализ ее финансовой деятельности. К нашему огромному сожалению, не всегда данные такого анализа имеют положительные значения. На приме ...

Понятие, структура и цели управления коммерческим банком
По мере развития рыночной философии, ужесточения конкуренции между банками по привлечению клиентов, капиталов выигрывают банки, развертывающие свою стратегию с чисто рыночной ориентацией. Подстройка банка под финансово-экономические и орг ...

Финансовая сторона Федерального фонда обязательного медицинского страхования
Финансовые средства Федерального фонда находятся в государственной собственности Российской Федерации и не входят в состав бюджетов, других фондов и изъятию не подлежат. В бюджет Федерального фонда обязательного медицинского страхования ...