В последнее время банки для управления ликвидностью также используют теорию управления пассивами. Суть данного метода состоит в том, что для решения проблемы ликвидности привлекаются дополнительные средства с рынка ссудных капиталов, в частности через заимствование средств у центрального банка, выпуск срочных депозитных сертификатов, получение средств на рынке евровалют, обращение за деньгами в свой банковский холдинг.
В «БТА БАНК» (ООО) вопросами управления текущей ликвидности занимается Казначейство банка. Однако следует заметить, что возможности банка регулировать свою ликвидность опираются на плановые основы. Специфика банка состояла до недавнего времени в том, что он имел возможность привлекать, в случае необходимости, краткосрочные кредиты от других банков, входящих в Банковскую Группу «БТА». Соответственно, банк признавал то, что у него не было, например, необходимости иметь спектр разнообразных вкладов населения, с помощью которых можно было регулировать ликвидность (следует сказать, что практически все банки, имеющие примерно такие же объемы валюты баланса, например, Национальный банк «Траст», «Юниаструм Банк», «Московский кредитный банк» - все они имеют объемы вкладов населения в 2-3 раза больше, чем «БТА БАНК»). Это хорошо демонстрирует Табл. № 4.
Табл.№4.
Объемы обязательств и доля средств физических лиц в пассивах (по состоянию на 01.01.09)
|
Банк |
Объем депозитов населения (млрд. руб.). |
Доля средств населения в пассивах, в % |
Валюта баланса, млрд. руб. |
|
БТА Банк |
5, 7 |
8, 9 |
71, 0 |
|
Национальный Банк «Траст» |
19,1 |
25,7 |
74, 0 |
|
Московский Индустриальный Банк |
23, 3 |
33,0 |
70,5 |
|
Бинбанк |
29,3 |
43,8 |
66,0 |
|
Юниаструм |
27,2 |
55,5 |
53,0 |
|
Московский кредитный банк |
12,9 |
22,7 |
60,0 |
Надо отметить, что банк получал фондирование ресурсами от других банков группы как на достаточно длительное время (до 3- х лет), так и на короткие сроки.
Когда же начался финансовый кризис, банк вынужден был начать более активную работу по привлечению вкладов. С этой целью в краткосрочный план на 2009 г. была внесена и исполняется программа разработки новой системы вкладов. Также были разработаны новые условия выпуска векселей банка и депозитов. Банк запланировал на 2009 г. также более активные операции с краткосрочными облигациями ЦБ РФ (покупая и продавая их, можно регулировать краткосрочную ликвидность, их также можно использовать в качестве залога при получении кредитов в том же ЦБ РФ), а также запланировал диверсификацию всей пассивной базы (в ней снижены объемы межбанковских заимствований, но увеличены объемы привлекаемых срочных вкладов, текущих остатков клиентов, средств до востребования).
До 2009 г. банк не ставил перед своими филиалами задачи вести более активную работу по привлечению ресурсов, но с 2009 г. эта задача поставлена и филиалы получили разработанные планы привлечения ресурсов с тем, чтобы в течение 2-х лет выйти на «самообеспечение» в вопросах фондирования активных операций).
Статьи по теме:
Система стратегического управления коммерческим
банком
Стратегическое управление можно рассматривать как динамическую совокупность пяти взаимосвязанных управленческих процессов. Эти процессы логически вытекают один из другого. Однако существует устойчивая обратная связь и соответственно обрат ...
Сущность стратегического управления коммерческим
банком
Термин «стратегическое управление» был введен в обиход на стыке 60- 70 гг. ХХ века. Для того чтобы отражать отличие управления, осуществляемого на высшем уровне, от текущего управления на уровне производства. Необходимость проведения тако ...
Основные направления стратегического управления
коммерческим банком
Банковскую политику можно определить как стратегию и тактику банка в области организации и осуществления его операций и оказания услуг с целью обеспечения его рентабельности, устойчивости и ликвидности. К числу основных элементов банковск ...