В последнее время банки для управления ликвидностью также используют теорию управления пассивами. Суть данного метода состоит в том, что для решения проблемы ликвидности привлекаются дополнительные средства с рынка ссудных капиталов, в частности через заимствование средств у центрального банка, выпуск срочных депозитных сертификатов, получение средств на рынке евровалют, обращение за деньгами в свой банковский холдинг.
В «БТА БАНК» (ООО) вопросами управления текущей ликвидности занимается Казначейство банка. Однако следует заметить, что возможности банка регулировать свою ликвидность опираются на плановые основы. Специфика банка состояла до недавнего времени в том, что он имел возможность привлекать, в случае необходимости, краткосрочные кредиты от других банков, входящих в Банковскую Группу «БТА». Соответственно, банк признавал то, что у него не было, например, необходимости иметь спектр разнообразных вкладов населения, с помощью которых можно было регулировать ликвидность (следует сказать, что практически все банки, имеющие примерно такие же объемы валюты баланса, например, Национальный банк «Траст», «Юниаструм Банк», «Московский кредитный банк» - все они имеют объемы вкладов населения в 2-3 раза больше, чем «БТА БАНК»). Это хорошо демонстрирует Табл. № 4.
Табл.№4.
Объемы обязательств и доля средств физических лиц в пассивах (по состоянию на 01.01.09)
|
Банк |
Объем депозитов населения (млрд. руб.). |
Доля средств населения в пассивах, в % |
Валюта баланса, млрд. руб. |
|
БТА Банк |
5, 7 |
8, 9 |
71, 0 |
|
Национальный Банк «Траст» |
19,1 |
25,7 |
74, 0 |
|
Московский Индустриальный Банк |
23, 3 |
33,0 |
70,5 |
|
Бинбанк |
29,3 |
43,8 |
66,0 |
|
Юниаструм |
27,2 |
55,5 |
53,0 |
|
Московский кредитный банк |
12,9 |
22,7 |
60,0 |
Надо отметить, что банк получал фондирование ресурсами от других банков группы как на достаточно длительное время (до 3- х лет), так и на короткие сроки.
Когда же начался финансовый кризис, банк вынужден был начать более активную работу по привлечению вкладов. С этой целью в краткосрочный план на 2009 г. была внесена и исполняется программа разработки новой системы вкладов. Также были разработаны новые условия выпуска векселей банка и депозитов. Банк запланировал на 2009 г. также более активные операции с краткосрочными облигациями ЦБ РФ (покупая и продавая их, можно регулировать краткосрочную ликвидность, их также можно использовать в качестве залога при получении кредитов в том же ЦБ РФ), а также запланировал диверсификацию всей пассивной базы (в ней снижены объемы межбанковских заимствований, но увеличены объемы привлекаемых срочных вкладов, текущих остатков клиентов, средств до востребования).
До 2009 г. банк не ставил перед своими филиалами задачи вести более активную работу по привлечению ресурсов, но с 2009 г. эта задача поставлена и филиалы получили разработанные планы привлечения ресурсов с тем, чтобы в течение 2-х лет выйти на «самообеспечение» в вопросах фондирования активных операций).
Статьи по теме:
Привлекательность валютного рынка
1) Во-первых, это наиболее развитый рынок в плане системы коммуникаций. То есть, посредством интернет, спутниковой связи и т.п. можно заключить сделку из любой точки земного шара.
2) Совершить сделку, то есть заключить договор на покупку ...
Использование банкоматов и других устройств самообслуживания клиентов
Банкомат – это многофункциональный банковский автомат, предназначенный для обслуживания клиентов в отсутствие банковского персонала. Чаще всего банкомат используется для выдачи наличных денег. Помимо этого банкомат может выполнять следующ ...
История возникновения страхования
Первые признаки страхования появились еще в античные времена. Так, по дошедшим до нас источникам в рабовладельческом обществе были соглашения, суть которых состояла в стремлении рассредоточить между всеми заинтересованными лицами риск воз ...