Информацию об этих пяти факторах (критериях) получают из документально оформленного накопленного опыта кредитования клиентов (кредитных досье) и иных внешних или внутренних источников. Большую роль играет обмен информацией между банками и получение отчетов кредитных агентств.
Существуют и другие методики анализа кредитоспособности заемщика [13, ст. 212]:
1. Рейтинговая оценка. Анализ кредитоспособности предприятия-заемщика включает два основных этапа:
- общий анализ кредитоспособности заемщика;
- рейтинговая оценка предприятия.
2. Методика Сбербанка РФ. Методика, используемая Сбербанком РФ, также как и рейтинговая основывается на определении класса кредитоспособности заемщика. Для определения класса необходимо рассмотреть 5 коэффициентов:
- коэффициент абсолютной ликвидности;
- промежуточный коэффициент покрытия;
- коэффициент текущей ликвидности;
- коэффициент соотношения собственных и заемных средств;
- рентабельность основной деятельности.
3. Французская методика. Оценка кредитоспособности клиентов французскими коммерческими банками включает 3 блока :
- оценка предприятия и анализ его баланса, а также другой отчетности;
- оценка кредитоспособности клиентов на основе методик, принятых отдельными коммерческими банками;
- использование для оценки кредитоспособности данных картотеки Банка Франции.
4. Американская методика. Ряд американских экономистов описывает систему оценки кредитоспособности, построенную на сальдовых показателях отчетности. Американские банки используют четыре группы основных показателей:
- ликвидности фирмы;
- оборачиваемости капитала;
- привлечения средств;
- показатели прибыльности.
Фактически все методики используют одинаковые коэффициенты – абсолютной и текущей ликвидности и покрытия, но при этом они имеют разные веса при оценки кредитоспособности.
Статьи по теме:
Роль золота в деятельности
коммерческих банков
Золото играет очень важную роль в финансовой политике Российской Федерации. Аффинированное золото в слитках, находящееся в федеральной собственности, образует золотой запас Российской Федерации. Он предназначен для осуществления финансово ...
Современное положение банковской системы
Создание развитой банковской системы ключевое условие радикальных экономических преобразований в любой стране. Не является исключением и Россия. Не случайно в работах западных и российских исследователей уделяется первостепенное внимани ...
Виды обеспечения по страхованию
Согласно п. 1 ст. 8 Закона №125-ФЗ существует несколько видов обеспечения по страхованию:
Пособие по временной нетрудоспособности;
Единовременная или ежемесячные страховые выплаты;
Дополнительные расходы, связанных с медицинской, со ...