Люди всегда связывали свою деятельность с поправкой на риски, наступление которых приносило им массу проблем материального, социального, морального характера. Чтобы противостоять этим проблемам, создавались материальные и денежные резервы и запасы, проводились профилактические мероприятия.
Страхование формировалось как механизм защиты от конкретных обстоятельств, угрожавших на данном историческом этапе благополучию потенциальных покупателей в наибольшей степени.
В рамках традиционной общности именно личные связи и отношения являются предпосылкой для получения любой помощи, поддержки, защиты, удовлетворения хозяйственных, личных символических потребностей. Объективные условия возникновения отрицательных последствий производственной деятельности, а следовательно, и потребности в возмещении ущерба привели к формированию соответствующих страховых интересов участников экономических отношений. По мере усложнения и специализации общественных отношений возрастали ценности, способствующие развитию самостоятельности отдельных членов сообществ, формированию норм поведения, являющихся предпосылками возникновения института страхования.
«Наука о народном хозяйстве, или политическая экономия, получает свое начало с того момента, когда человек приобретает средства, необходимые для материального благосостояния, и начинает этими средствами пользоваться. В этой обширной науке страхованию должно быть отведено выдающееся место, так как оно во всех своих видах удобным и чрезвычайно целесообразным способом служит обеспечению материального благополучия человека.
Страхование приходит на помощь именно в том случае, когда вследствие наступления некоторых обстоятельств, сопровождающихся убытками, поддержание материального благополучия требует известных средств, которых в данный момент может не оказаться. Поэтому целью страхования является реализация имущественных потребностей в результате непредвиденных обстоятельств посредством взаимных взносов многих лиц. Все экономические предприятия, которые обслуживают эту цель, подходят род понятие «страхование».
Непредвиденные обстоятельства, сопровождающие хозяйственную и бытовую деятельность человека, создают необходимость в мерах предупреждения или подавления некоторых событий и ограничение силы их действия. Первый вид борьбы называют превенцией
(предупреждение), второй – репрессией
(подавление). Превентивные меры заблаговременно подготавливают общество к возможным ущербам от неблагоприятных событий (санитария, гигиена, профилактические прививки, противопожарные мероприятия и т.д.). Репрессивные меры появились как немедленная реакция людей на факт наступления опасного события или его последствий. Поэтому действия, связанные со случайными обстоятельствами жизнедеятельности человека, вынуждают его, группу людей или общество в целом объединяться для противодействия ущербу.
Следовательно, причиной возникновения института страхования является потребность человека в защите от непредвиденных обстоятельств жизни, и в первую очередь – от экономических последствий или несчастных случаев.
Несчастные последствия и непредвиденные обстоятельства поражают человека с экономической стороны двумя способами:
- через физическое или общественное разрушение его способности к труду как главнейшему источнику всех благ;
- через физическое или общественное разрушение имеющихся в его распоряжении материальных благ.
Движение по пути усложнения процесса организации страховой защиты по мере расширения торговых связей и развития рыночных отношений создает необходимость формализации института страхования. Этот процесс требует уточнения целого ряда понятий, отражающих страховые отношения: «страховой риск», «страховой интерес», «страховая защита», «страховая услуга», «ответственность страховщика» и т.п., что и определяет страхование в системе общественного воспроизводства.
Страхование не может рассматриваться в качестве естественных потребностей человека (потребность в еде, жилище, одежде и т.д.), которые каждый ощущает непосредственно и сам стремится удовлетворить. Потребность в безопасности, в соответствии с иерархией потребностей Маслоу (физиологические, безопасности, социальные, уважения, самовыражения), индивидуум, общество, государство (при необходимом наличии для этого ресурсов) стремятся удовлетворить сразу после физиологических потребностей.
Потребность в страховании возникает там и тогда, где и когда в общественное изменение субъектов экономических отношений привносится неопределенность, вариативность последствий выбора, риск.
Понятие «страхование» можно трактовать как:
Статьи по теме:
Сeлекция
В страховании выделяют четыре типа сeлекции:
• классовая сeлекция;
• начальная сeлекция;
• антиселeкция (селекция против страховой компании);
• мнимая сeлекция,
а также селективные декременты.
Выше уже было рассмoтрено влияние на см ...
Законодательство по кредитованию в Республике Беларусь и
проблемы, связанные с его несовершенством
В настоящее время кредитная деятельность в РБ регулируется огромным количеством законов РБ, декретов, указов Президента, постановлений Правительства РБ, решений Национального банка и иных подзаконных актов.
Важнейшими законами, регулирую ...
Ипотечное кредитование в условиях современной России
Рынок жилья включает в себя два существенно отличающихся элемента - жилой фонд и жилищные услуги. Первый из них (дома, квартиры) уникален в плане разнообразия, иммобильности и высокой стоимости[57]. Второй относится к текущему функциониро ...