Необходимость страхования и его роль в экономике

Материалы » Страхование в системе экономических отношений » Необходимость страхования и его роль в экономике

Страница 3

Система страхования включает множество субъектов, объектов страхования и денежных фондов, связанных между собой отношениями по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий), а также другими (экономическими, финансовыми, гражданскими и т.д.) отношениями.

С точки зрения видового разнообразия, страхование является неоднородной и сложной структурой.

Спрос на его виды возникает под влиянием развития потребностей населения в страховой защите тех или иных имущественных интересов. Множественность их, а также рисков, которые им угрожают, порождает динамическую совокупность видов страхования, являющихся объектом купли-продажи на страховом рынке. Согласно российской страховой теории и практике, в основу отраслевого деления страхования положены имущественные интересы, связанные:

1) с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и медицинским обеспечением;

2) владением, распоряжением и пользованием имуществом;

3) возникновением обязательств из причинения вреда имущественным интересам третьих лиц.

Страховые отношения между страховщиком и страхователем осуществляются именно по видам страхования

. В практике страховой работы вид страхования проявляется в полном объеме при выплатах страхового возмещения или страховых сумм, поскольку именно их выплата наиболее точно соответствует видам страхования, формируемым на основании:

- исторически сложившихся потребностей клиентов;

- вновь возникших потребностей;

- внедрения обязательных видов страхования;

- сформированных потребностей данным страховщиком;

- изучения мирового опыта.

Отсутствие более или менее четкого обозначения общих и особенных признаков коммерческих и социальных рисков определяет различные подходы к их страхованию

. Одни исследователи признают социальным страхованием только обязательное, организованное и осуществляемое государством через внебюджетные фонды. Другие относят к социальному страхованию наряду с указанным обязательное страхование жизни и здоровья определенных категорий работающих граждан. В учебнике «Основы страховой деятельности» излагается позиция, согласно которой социальным страхованием признаются государственное социальное и коллективное смешанное страхование на основе взаимодействия государства и профсоюзов.

К. Турбина

в одной из своих работ отмечает, что социальное страхование проводится на основе социальных законов о его проведении, регламентирующих защиту имущественных интересов граждан по поводу жизни, здоровья, трудоспособности и пенсионного обеспечения. Проведение же коммерческого страхования имеет иную законодательную основу, устанавливающую правоспособность, права, обязанность и ответственность сторон, поскольку в его реализации могут участвовать и общества взаимного страхования – некоммерческие организации.

А. Мамедов

отмечает, что коммерческое страхование включает все отрасли страхования и осуществляется с преимущественным участием частных организаций, а не государства, как в социальном страховании. Специфическими признаками социального страхования, которые выделяют его в общей страховой системе государства, являются: а) обязательный характер; б) цель – социальная защита трудовых ресурсов; в) реализация принципов коллективной солидарности; г) не всегда денежная форма социальной помощи; д) подведомственность органам социального страхования. Наличие этих признаков показывает, что все вместе они характеризуют специфическую организационную форму страхового процесса. Однако эти признаки функционируют в рамках общей страховой теории и ее фундаментальных принципов и установок.

В литературе нет единого подхода к определению понятий «социальное» и «коммерческое» страхование, их предметов, принципов, организационно-правовых форм

. Указанная неопределенность и значительный разброс мнений существенно тормозят не только развитие теории, но и совершенствование практики страхования. На наш взгляд, любой вид страхования всегда носит социальный характер. Страхование – социальная система, функцией которой является регулирование сферы страховых социально-экономических отношений.

Организационно-экономический механизм страхования

способствует смягчению или устранению вообще влияния непредвиденных обстоятельств в жизни человека путем восстановления разрушенной стоимости. Механизм этого воздействия заключается в одной из важнейших функций, которую выполняют финансовые системы в целом и институт страхования, в частности, – функции снижения и распределения риска между множеством экономических агентов, являющейся основной. Ведь именно наличие риска формирует спрос на институт страховой защиты как способа минимизации потерь.

Страницы: 1 2 3 4

Статьи по теме:

Многофакторная логистическая регрессия
Логика построения уравнения логистической регрессии аналогична построению линейной дискриминантной функции: log(p/(1-p)) = w0 + w1x1 + w2x2 + . + wnxn, где р - вероятность дефолта (невозврата кредита), w - весовые коэффициенты, х - ха ...

Формирование программы реальных инвестиций предприятия
На основе всесторонней оценки каждого из рассматриваемых реальных инвестиционных проектов осуществляется их окончательный отбор в формируемую предприятием инвестиционную программу . Процесс формирования программы реальных инвестиций пред ...

Валютная позиция банка. Валютный арбитраж
Конверсионные операции нельзя проводить, не учитывая риски по валютным позициям банка. Валютная позицияотражает остатки средств в иностранных валютах, которые формируют активы и пассивы (с учетом внебалансовых требований и обязательств по ...