- систему общественных (экономических, финансовых, правовых, информационных, психологических и т.д.) отношений;
- систему мероприятий (действий) страховщика по созданию денежного (страхового) фонда и возмещению ущерба страхователю в связи с наступлением определенных договором страхования событий;
- вид коммерческой деятельности, позволяющий страховщику в результате использования временно свободных ресурсов фонда получать прибыль на финансовых рынках;
- способ защиты страхователем своих экономических интересов от гипотетических убытков (ущербов) путем заключения договора страхования.
Страховая деятельность связана с обеспечением страховой защиты носителей имущественных интересов – страхователей – путем перераспределения обусловленных их деятельностью страховых рисков. Перераспределение возможно только в отношении рисков (случайных событий), наступление которых влечет за собой причинение вреда жизни и здоровью граждан или нанесение ущерба имуществу, имущественным интересам граждан и юридических лиц и характеризуется одновременно случайностью и вероятностью их наступления. Отношение между страхователем и страховщиком, называемые страховыми, возникают в связи с существованием у страхователя страхового интереса к обеспечению страховой защитой принадлежащего ему имущества или иных имущественных интересов.Страховой интерес существует, если обстоятельства, связанные с его предметом, могут причинить вред заинтересованному лицу, в том числе каким-либо выгодам. Чем значимей интерес и чем выше оценка угрожающей опасности, тем больше желание защититься от них.
Страхование выражает объективную и реальную сферу экономических отношений между государством, экономическими агентами, населением и страховыми компаниями. Объективный характер страхования выражается, с одной стороны, в противоречии между человеком и природой, связанном с борьбой со стихийными силами природы и другими чрезвычайными явлениями, с другой – в противоречиях, возникающих внутри общества, вытекающих из различий в классовых и других имущественных интересах людей, вступивших в экономические отношения, из усложнения производственных связей между людьми. Это – противоречия между возможностями общественного развития и самим развитием. Они создают объективные условия для наступления случайных событий и непредвиденных ранее обстоятельств и имеют негативные последствия.
Социально-экономическая сущность страхования заключается в том, что фонды возмещения убытков создаются многими участниками, подверженными страховым рискам, а расходуются на возмещение убытков только пострадавшим.
В современных условиях страхование считается целесообразным способом сохранения материального благополучия, когда требуется соответствующая компенсация. Однако для применения страхования необходимы условия,
когда оно становится экономически целесообразным:
- случайный характер опасности, угрожающий человеку или имуществу;
- понимание характера опасности события, известного равномерностью действия во времени и пространстве;
- возможность статистического учета опасностей, их измерения и оценки;
- образование страхового фонда для организации защиты от рисков.
Особенность развития страхования – его двойственная зависимость от внешней среды.
С одной стороны
, потребность в страховых услугах определяется наличием рисковых обстоятельств и их осознанием агентами рынка, с другой
– возможностями отвлечения средств от производственного и личного потребления с целью приобретения этих услуг. Формой реализации страховой защиты является услуга. Потребность в ней – необходимое условие становления и развития рыночной инфраструктуры. Именно в процессе предоставления страховой услуги проявляется и оформляется место страхования в рыночном хозяйстве.
Формирование страховой услуги должно проводиться на основе осознания экономических процессов. Так, она оказывает влияние на уровень индивидуального потребления. Процесс её разработки предполагает формирование не только содержания, отвечающего потребностям общества и отдельного хозяйствующего субъекта в страховой защите, но и виды предоставления этой услуги. Страховые услуги выступают как квазиобщественное благо,
воспользоваться которым может даже тот, кто не хочет или не может его оплатить. Степень общественной полезности позволяет страховой услуге в конечном итоге занять соответствующее место на рынке.
Страховщик сможет реализовать свою услугу только в том случае, если участники рынка имеют осознанный страховой интерес. Её можно рассматривать как одну из «реализованных целей» страхования, и в этом качестве она реализуется в каждом из направлений воздействия последнего на экономику.
Статьи по теме:
Организация кредитного процесса в банке
Кредитный процесс коммерческого банка – это технологии банка по предоставлению кредита, его оформлению, погашению с соблюдением основных норм банковской деятельности, принятию мер по снижению рисков и получение соответствующего дохода [17 ...
Понятие и виды аккредитива
Аккредитив
- это соглашение, в силу которого банк (банк-эмитент), действуя по просьбе и на основании инструкций клиента (приказодателя) или от своего имени:
-должен произвести платеж третьему лицу (бенефициару) или его приказу либо оплат ...
Конъюнктура страхового рынка Украины на данном
этапе
Количество действующих страховых компаний (СК) на конец 2007 года составляли 446 компаний и выросли на 35 СК (на 8,5% в сравнении с 2006 годом). Из них количество страховщиков, которые осуществляли страхование жизни (СК "life") ...