Разработка проектного решения по совершенствованию ипотечного кредитования в ЗАО «ЮниКредит Банке»

Материалы » Ипотека как источник финансирования инвестиций » Разработка проектного решения по совершенствованию ипотечного кредитования в ЗАО «ЮниКредит Банке»

Страница 2

Показатель операций по кредитованию

Оценивается процедура кредитования, анализ которой имеет решающее значение при оценке управления кредитным риском.

Необходимым условием для анализа кредитного риска в отношении потенциального заемщика является полная и достоверная информация о нем. Кредитной организации целесообразно иметь перечень документов (информации), запрашиваемых у потенциального заемщика на стадии рассмотрения заявки на предоставление ссуды.

Кредитной организации настоятельно рекомендуется иметь во внутренних документах описание порядка определения справедливой стоимости и ликвидности залога (в соответствии с Положением Банка России N 254-П).

Особое внимание кредитная организация должна уделять внимание анализу существующей у нее практики кредитования инсайдеров, подробное определение которых содержится в Официальном разъяснении Банка России от 17.12.2004 N 31-0Р "0 применении отдельных положений Инструкции Банка России от 16 января 2004 года N 110-И "Об обязательных нормативах банков"".

Показатель наблюдения за выданными ссудами

Оценивается проводимая кредитной организацией работа по мониторингу выданных ссуд, под которым понимается отслеживание кредитной организацией условий и признаков ухудшения финансового положения заемщика и качества обслуживания долга, создающих угрозу погашения ссуды. Мониторинг выданной ссуды включает в себя как анализ финансовой отчетности заемщика, так и проверку его деятельности на месте.

Регулярно ли пересматривается кредитной организацией категория качества ссудной задолженности в соответствии с результатами анализа финансового положения заемщика, качества обслуживания долга и проверок на местах.

Мониторинг выданных ссуд может проводиться кредитной организацией с разной степенью детализации. В отношении ссуд, изначально получивших и сохраняющих высокие категории качества, допустимо ограничиться анализом финансовой отчетности заемщика. По мере увеличения риска по ссуде кредитной организации необходимо усилить контрольные процедуры:

- чаще запрашивать финансовую отчетность заемщика;

- получать от заемщика иные сведения о его деятельности;

- проводить оценку деятельности заемщика с выходом на место;

- получать информацию о заемщике из альтернативных источников.

Показатель работы с проблемными и безнадежными ссудами

Выявляет ли своевременно кредитная организация производственные и финансовые проблемы заемщика, используя для этого информацию о финансовом положении заемщика из его регулярных финансовых отчетов и средств массовой информации, а также информацию, полученную в результате периодически проводимых проверок с выходом к заемщику. Признаками ухудшения качества ссуды могут служить в том числе:

- существенный рост обязательств заемщика по отношению к его капиталу;

- снижение прибыли и рентабельности;

- ухудшение ликвидности заемщика;

- экстенсивный рост предприятия-заемщика;

- высокая текучесть кадров;

- вовлеченность заемщика в рискованные проекты;

- негативные изменения в отрасли заемщика;

- несвоевременное и неполное представление финансовой информации, стремление избежать контакта с представителями кредитной организации;

Страницы: 1 2 3

Статьи по теме:

Государственные меры стимулирования рынка кредитования МСБ
Финансовый кризис в России остро поставил проблему диверсификации экономики и ухода от сырьевой модели. В развитых странах подавляющая доля валового внутреннего продукта создается предприятиями, относящимися к малому и среднему бизнесу (М ...

Понятие и критерии кредитоспособности клиента коммерческого банка
Кредитоспособность клиента коммерческого банка - способность заемщика полностью и в срок рассчитаться по своим долговым обяза­тельствам (основному долгу и процентам).[1] Кредитоспособность заемщика в отличие от его платежеспособности не ...

Классификация лизинга: формы, типы и виды
В настоящее время в хозяйственной практике развитых стран применяют различные виды лизинга, каждый из которых характеризуется своими специфическими особенностями. Система лизинговой деятельности дифференцируется по различным признакам Со ...