Планирование привлечения ресурсов

Страница 2

Анализ показывает, что банк развивался достаточно интенсивно. Причем изучение годовых отчетов Банка за 2006 и 2007 гг. показывает, что система краткосрочного планирования претерпела существенные изменения (до начала 2006 г. в банке не было филиальной сети)[8]. Ее появление (в 2006 г. в банке действовало 6 филиалов, а в течение 2007 г. их стало - 9) усложнило систему краткосрочного планирования.

В течение 2008 г. банк присоединил к себе путем поглощения два региональных банка и филиалов стало 11. Это потребовало изучения региональной специфики, разработки бизнес-планов развития каждого филиала. Каждый филиал разработал при создании 2-х летние планы развития (форму их см. в Приложении 2). Банк является дочерним банком крупнейшего в Казахстане коммерческого банка – ОАО «БТА Банк» (Казахстан). Данный банк является системообразующим в Казахстане (он имеет самую большую сеть точек продаж в стране, крупнейший объем активов).

В сущности, по структуре и направленности их можно назвать среднесрочными. Они являются укрупненными и агрегированными балансами на будущие отчетные даты и предусматривали к концу данного периода выход на текущую окупаемость и погашение примерно половины капитальных затрат на создание каждого филиального подразделения. Анализ материалов российской деловой периодики свидетельствует, что данные расчеты являлись очень оптимистичными.[9]

Следует отметить, что по истечении 2-х – 2,5 летних сроков филиалы «БТА Банк» (ООО) вышли на текущую окупаемость, но лишь в незначительной степени пока компенсировали капитальные затраты, что типично для большинства российских банков. Ситуация мирового финансового кризиса, безусловно, усложнит банку реализацию более сложной задачи (полностью окупить затраты на создание филиальной сети).

Вопросами текущего планирования в Банке занимается Управление бюджетирования, которое работает на основе достаточно проработанного бюджетного процесса. Регламент бюджетного процесса является документом, утвержденным Правлением Банка. Он имеет достаточно сложную процедуру. Начинается разработка годовой текущей политики в ноябре, года, предыдущего к планируемому.

Управление планирования и бюджетирования посылает во все подразделения все необходимые нормативы (прежде всего, предельные значения управленческих затрат). В подразделениях происходит их проработка, предлагаются возможные изменения. Далее идет процесс их согласования. Профильные подразделения, отвечающие за развитие ресурсной базы определяют примерные плановые цифры роста ресурсной базы (далее значения согласовываются с ресурсными подразделениями и филиалами). На основе согласованных цифр ресурсного обеспечения идет подготовка годового плана развития активных операций банка. Кроме того, определяются плановые цифры роста непроцентных доходов Банка. Годовой план развития Банка утверждается на Правлении Банка, а затем передается на утверждение Совета Банка (обычно этот процесс завершается в последней декаде января).

Анализ показывает, что во многом в «БТА Банк» (ООО) применяется метод планирования бюджета по принципу «сверху вниз», что свойственно практически всем крупным российским банкам.

Основное преимущество этого метода состоит в том, что в нем максимально используется тот фактор, что руководство Банка, в отличие от менеджеров, гораздо лучше знает конкурентную среду, сильные и слабые стороны банка, а потому сразу требует выходить в стратегической, а также – в краткосрочной перспективе на совершенно конкретные параметры развития, не теряя времени на неизбежные дискуссии по вопросам развития среди менеджеров. Но слабостью этого метода является то, что он реально является наиболее «недемократическим» методом, в нем неизбежно игнорируются и не принимаются в работу некоторые вполне полезные предложения «снизу».

Определенным компромиссом здесь может быть сбор предложений и параметров развития на предстоящий год от всех подразделений банка, а затем – их обсуждение с Управлением бюджетирования. Чаще всего, конечно, параметры эти принимаются в основном с «повышающими» коэффициентами, но следует отметить, что процесс изучения предложений с мест идет достаточно долго (около месяца), причем руководители подразделений имеют право в процессе разработки годового плана не только обсуждать параметры бюджета с Управлением бюджетирования, но и обращаться к руководству со своими предложениями.

Основным каналом привлечения ресурсов для банка являлись до осени 2008 г. краткосрочные и долгосрочные кредиты ОАО «БТА Банк» (Казахстан»). Дело в том, что российский одноименный банк входит в банковскую группу этого казахского банка (казахский банк имеет 22% долей в российском банке и является крупнейшим собственником доли). Кроме того, в данную банковскую группу входит еще ряд банков (ОАО «БТА Банк» (Украина), ООО «БТА Банк (Беларусь), ООО БТА Банк «Силк Роуд» (Грузия), ООО БТА Банк (Узбекистан), ООО БТА Банк (Кыргызстан). В 2006 г. российский «БТА Банк» выпустил первый облигационный заем на сумму 950 млн. руб., сроком на 2 года, под 13,75% годовых (в настоящее время заем погашен). По плану развития банка на 2007 г. банк также планировал выпустить, а затем и успешно реализовал эту задачу – выпуск второго займа объемом 2 млрд. руб. (под 13,5% годовых). В октябре 2009 г. предполагается погашение этого займа. Также в декабре 2006 г. банк осуществил выпуск еврооблигаций на сумму 100 млн. долл. (2,5 млрд. руб.). Облигации котируются на фондовой бирже Люксембурга. Погашение - в декабре 2009 г.

Страницы: 1 2 3

Статьи по теме:

Страховой случай
Страховые случаи — несчастные случаи, на которые заключен договор страхования, происшедшие в период его действия и приведшие к: · травматическому повреждению застрахованного лица; · временной утрате застрахованным лицом общей трудоспос ...

Обзор и анализ информационных технологий мировых валютных рынков
Валютные рынки – рынки, где совершается купля-продажа иностранных валют на национальную по курсу, складывающемуся на основе спроса и предложения. У каждой страны есть свои деньги. Они служат средством обмена или средством платежа, единице ...

Понятие и роль межбанковского валютного рынка
Межбанковский валютный рынок выполняет следующие основные функции: 1. обслуживание международного оборота товаров, услуг и капиталов; 2. формирование валютного курса на основе спроса и предложения на валюту; 3. хеджирование (страховани ...