Возможность привлечения поддержки со стороны государства проявляется через проводимую денежно-кредитную политику правительства и Банка России, например, в возможности получения государственных кредитов из ресурсов Банка России. На современном этапе развития макроэкономические факторы определяют общую неустойчивость банковской системы России, оказывая сильное негативное воздействие на финансовую стабильность коммерческих банков, и, в частности, на их ликвидность.
Микроэкономические факторы (эндогенные)
– действуют на уровне самого банка и связаны с его политикой. В отличие от действия макроэкономических факторов, воздействие которых банк не может ограничить, микроэкономические факторы напрямую связаны с его деятельностью, поэтому, изменяя политику банка, можно ограничить воздействие факторов, вызывающих неблагоприятные изменения в ликвидности (см. рисунок 2).
Рисунок 2 – Микроэкономические факторы, воздействующие на ликвидность коммерческого банка
Перейдем теперь к рассмотрению факторов, действующих на микроуровне, то есть на уровне самого банка.
Качество управления деятельность банка оказывает определяющее воздействие на состояние ликвидности коммерческого банка. Руководство банка обосновывает предпочтительный уровень ликвидности и обеспечивает принятие решений, касающихся управления ликвидностью. Значительное воздействие на качество функционирования банка оказывает также и квалификация персонала банка. Данный фактор является ключевым в обеспечении ликвидности банка.
Достаточность собственного капитала банка положительно сказывается на уровне его ликвидности, поскольку собственный капитал выполняет роль амортизатора в случае возникновения непредвиденных обстоятельств, могущих повлечь изъятие средств, и, как следствие, вызвать кризис ликвидности или платежеспособности. Данный показатель имеет огромное значение для нормального функционирования банка, поэтому его минимально допустимая величина регулируется законодательно (Инструкция Банка России №110, Базельские соглашения).
Ресурсная база является определяющим фактором для объема и степени развития активных операций банка, а, следовательно, ее стабильность оказывает влияние на финансовую устойчивость и ликвидность банка. Персоналу банка необходимо осуществлять постоянный контроль за этими показателями, проводить структурный анализ пассивов с целью поддержания оптимальных значений для средств, привлеченных на срочной основе, так как именно они помогают банку поддерживать сбалансированность между активами и пассивами по срокам и суммам, а значит, и ликвидность банка.
Степень зависимости от внешних источников заимствования, чем сильнее у банка выражена, тем серьезнее могут оказаться проблемы в случае возникновения даже временной неплатежеспособности. Сила воздействия данного фактора напрямую зависит от запаса финансовой прочности банка, а также от проводимой банком политики.
Сбалансированность активов и пассивов по суммам и срокам имеет основополагающее значение в процессе поддержания ликвидности банка в частности и его финансовой устойчивости в целом. Такая сбалансированность практически исключает возможность возникновения кризиса ликвидности и платежеспособности в банке, так как обязательства банка будут обеспечены имеющимися ресурсами, а согласованность активов и пассивов по срокам обеспечит своевременное выполнение обязательств без убыточной реализации активов. Чем выше эта согласованность, тем сбалансированнее проводимая банком политика, выше его ликвидность, устойчивее финансовое состояние.
Статьи по теме:
Общая характеристика АКБ «Райфазенбанк-Аваль»
Открытое акционерное общество «Райффайзен Банк Аваль» зарегистрировано 27 марта 1992 года (до 25 сентября 2006 года — Акционерный почтово-пенсионный банк «Аваль»). С октября 2007 года банк стал частью банковской холдинговой группы Райффай ...
Проблемы правового регулирования обязательного страхования
Система законодательства, которая регулирует в настоящее время страховую деятельность в России, основывается на Гражданском Кодексе РФ и Федеральном Законе "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (с изменениями и ...
Кредитно-денежная политика государства и ее инструменты
Банки — весьма древнее экономическое изобретение. Считается, что первые банки возникли еще на Древнем Востоке в VII—VI вв. до н. э., когда уровень благосостояния людей позволил им делать сбережения при сохранении приемлемого уровня текуще ...