Факторы, воздействующие на ликвидность коммерческого банка

Материалы » Ликвидность коммерческого банка: сущность и факторы, ее определяющие » Факторы, воздействующие на ликвидность коммерческого банка

Страница 1

На ликвидность и платежеспособность банка, как и на его деятельность в целом, воздействует огромное количество факторов разнонаправленного действия. Поэтому при выявлении складывающихся отрицательных тенденций в области ликвидности финансовым аналитикам банка необходимо выявить основные факторы, вызвавшие эти тенденции, проанализировать их воздействие и выработать рекомендации по изменению политики банка с целью предупреждения негативных последствий. По механизму воздействия факторы можно разделить на две группы:

Макроэкономические факторы (экзогенные)

– через них осуществляется воздействие внешней среды на деятельность коммерческого банка и, как следствие, на его ликвидность (см. рисунок 1).

Рисунок 1 – Макроэкономические факторы, воздействующие на ликвидность коммерческого банка

Рассмотрим подробнее макроэкономические факторы, воздействующие на ликвидность коммерческого банка.

Стабильность общей политической и экономической обстановки в стране оказывает прямое воздействие на стабильность банковской системы в целом и коммерческого банка как ее звена в частности. Во многом она определяет степень доверия к банкам со стороны населения, а также степень «политизированности» банковской системы. Любые проявления нестабильности в данных сферах приводит к резкому обострению проблемы ликвидности коммерческих банков.

Эффективность государственного регулирования и контроля. Коммерческие банки испытывают на себе весь спектр воздействий государственных мер денежно-кредитного регулирования. Оно проявляется в установлении правовых норм, регулирующих банковскую деятельность в целом, а также в установлении обязательных для выполнения нормативов и санкций за их нарушение. Центральные банки стран с рыночной экономикой регулируют платежеспособность коммерческих банков посредством установления ограничений на их деятельность. Непосредственное влияние на ликвидность и платежеспособность оказывают следующие моменты[4]:

- рестрикционная политика Банка России (повышение ставки рефинансирования, изменение норм обязательного резервирования, минимального размера собственного капитала, установление обязательных экономических нормативов оказывают прямое воздействие на структуру и эффективность активных и пассивных операций банков);

- фискальная политика государства (установления налогов, косвенным и прямым плательщиком которых является банк, оказывает воздействие на его ликвидность и платежеспособность);

- операции Банка России на открытом рынке с государственными ценными бумагами и иностранной валютой существенным образом влияют на процентные ставки, курсы валют и т.п.

Кроме того, большое значение имеют разработанность и действенность проводимой экономической политики, обоснованность установленных нормативов и эффективность мер воздействия на банки-нарушители. Государственное регулирование и контроль должны стимулировать банки к поддержанию достаточного уровня ликвидности как одного из главных факторов в поддержании стабильности, как банковской системы, так и всей экономики.

Развитие и эффективность сегментов финансового рынка обусловливает характер перераспределения временно свободных денежных средств между участниками финансового рынка и, в частности, между банками. Так, высокий уровень развития рынка дает банкам возможность быстрого привлечения средств в целях поддержания ликвидности, а стабильное состояние рынка ценных бумаг обеспечивает возможность быстрой реализации ценных бумаг при необходимости. Данный фактор оказывает заметное воздействие на степень ликвидности, так как необходимым условием ликвидности активов является сложившийся рынок для их реализации.

Страницы: 1 2 3

Статьи по теме:

Республика Беларусь в системе «Зеленая карта»
Первоначально обязательное страхование владельцев автотранспортных средств по системе «Зеленая карта» действовало в 13 странах, в конце 70-х годов их количество увеличилось до 23. В системе состояли Австрия, Бельгия, Чехословакия, Дания, ...

Мероприятия Банка России по совершенствованию банковской системы в 2008 году
В соответствии со сценарными условиями и основными параметрами прогноза социально-экономического развития Российской Федерации на 2008 год и на период до 2010 года Правительство Российской Федерации и Банк России определили задачу снизить ...

Банк международных расчетов
К старейшим международным капиталистическим финансовым институтам принадлежит Банк международных расчетов (БМР) с головной конторой в Базеле (Швейцария). Он был учрежден в 1930 г. как наднациональный банк центральных банков мира. БМР был ...