Принципы и функции кредита

Страница 2

Во-первых, функция характеризует такое взаимодействие кредита с внешней средой, которое направлено на его сохранение как целостного образования.

Во-вторых, функция относится к кредитному отношению в целом, а не отдельно к кредитору или заемщику; воздействие кредита может быть квалифицировано как его функция только в том случае, если оно в равной степени касается всех его элементов.

В-третьих, функция должна характеризовать специфическое взаимодействие всех форм и видов кредита. Не существует каких-то особых функций коммерческого или банковского, международного или потребительского кредита; тем более нет и особых функций тех или иных разновидностей кредита, к примеру, отдельно функций краткосрочного, среднесрочного или долгосрочного кредитования. Функцию порождает не форма или разновидность кредита, а его сущность как единая экономическая категория.

Будучи объективной категорией, функция органически связана с сущностью кредита. Вместе с изменением сущности кредита меняется и его взаимодействие с внешней средой. Отсюда функцию кредита следует рассматривать как изменяющуюся категорию. В настоящее время выделяются две функции кредита: перераспределительная и функция замещения наличных денег кредитными операциями.

Перераспределительная функция кредита базируется на том, что в процессе обмена временно высвободившаяся стоимость передается заёмщику, а затем возвращается к своему владельцу. Перераспределение стоимости может происходить по территориальному и отраслевому признакам. В кредитные отношения могут вступать различные организации и лица независимо от их месторасположения. Для кредита не имеет значения месторасположение кредитора и заемщика. Подобное перераспределение стоимости можно назвать межтерриториальным.

Межотраслевое перераспределение при помощи кредита происходит, когда стоимость передается от кредитора, представляющего одну отрасль, к заемщику – предприятию другой отрасли. В современной рыночной экономике, когда наибольший удельный вес занимают кредитные отношения между предприятиями и коммерческими банками, межотраслевое перераспределение является решающим. Средства, аккумулируемые банками, теряют ведомственный характер, они составляют общие ресурсы банковской системы, которая предоставляет кредиты предприятиям различных отраслей. Впрочем, на практике не исключены и внутриотраслевые перераспределения стоимости на условиях возвратности. В частности, их можно наблюдать при получении кредита предприятиями от отраслевых банков.

Следует отметить, что кредитные отношения опосредствуют не все перераспределительные процессы в обществе. Значительная часть денежных ресурсов перераспределяется, например, через финансовую систему и систему ценообразования. Однако перераспределительной функции кредита присущи черты, отличающие ее от перераспределительной функции других экономических категорий. Независимо от того, имеет ли место межтерриториальное, межотраслевое или внутриотраслевое перераспределение, кредит не сопровождается сменой собственника: собственность на передаваемую стоимость сохраняется за кредитором.

Назначение перераспределительной функции заключается в том, что посредством кредита за счёт временно свободных ресурсов одних юридических и физических лиц удовлетворяются временные потребности в средствах других юридических и физических лиц. Особенностью кредитного перераспределения является, прежде всего, то, что оно охватывает только временно свободные ресурсы. Вместе с тем перераспределение может также являться своеобразным продолжением процесса реализации (обмена). При коммерческом кредите предприятие-изготовитель реализует свою продукцию на условиях предоставляемой покупателю отсрочки платежа, т.е. на кредитной основе. В этом случае не наблюдается высвобождения ресурсов. Однако для того, чтобы дать такую отсрочку, предприятию-поставщику нужно либо самому располагать свободными ресурсами до момента оплаты его продукции, либо получить их во временное пользование от других субъектов воспроизводства, например от банка. В том и в другом случаях перераспределяется то, что уже создано в различных звеньях национального хозяйства.

Страницы: 1 2 3 4

Статьи по теме:

Тенденции развития кредитной системы Республики Беларусь
Для большинства промышленно развитых зарубежных стран характерна многоуровневая структура кредитной системы, включающая: Центральный банк, государственные и полугосударственные банки. Банковский сектор (коммерческие, сберегательные, инв ...

Система стратегического управления коммерческим банком
Стратегическое управление можно рассматривать как динамическую совокупность пяти взаимосвязанных управленческих процессов. Эти процессы логически вытекают один из другого. Однако существует устойчивая обратная связь и соответственно обрат ...

Анализ отраслевых страховых рынков в 2006-2008 гг.
Как следует из приведенной статистики, в I квартале 2008 г., несмотря на отрицательную динамику показателей отдельных сегментов, российский страховой рынок в целом продолжал расти. Снижение темпов прироста рынка относительно аналогичного ...