Сущность и характеристика кредитных отношений

Материалы » Роль кредита в современной рыночной экономике » Сущность и характеристика кредитных отношений

Страница 2

Становление участников хозяйственного процесса в качестве кредитора и заемщика обусловлено, прежде всего, развитием отношений обмена. Именно в процессе товарного обращения создаются условия для временного разрыва между движением товара и его денежным эквивалентом.

Кредиторами являются субъекты кредитного отношения, предоставляющие стоимость во временное пользование. Источником средств для выдачи ссуды могут быть как собственные средства кредитора, так и заёмные. Развитие обмена и кредитных отношений привело на определенном этапе к сосредоточению кредиторских функций в деятельности специальных финансовых институтов – банков. Банкиры персонифицируют собой множество кредиторов, чьи временно свободные средства аккумулируются банками.

Кроме банков, специализирующихся на мобилизации временно свободных денежных средств и предоставлении их во временное пользование, в качестве кредиторов в настоящее время могут выступать предприятия, акционерные общества, частные фирмы, страховые и инвестиционные компании, пенсионные и инвестиционные фонды, физические лица, государство и т.д.

Целью предоставления кредита является главным образом получение прибыли в виде ссудного процента. В связи с этим кредиторы заинтересованы в эффективном использовании ссужаемых средств. В условиях рыночного хозяйства кредитование обычно выступает в форме ссуды капитала. В том случае, когда взятые в кредит средства предназначены для использования заемщиком на непроизводительные цели, кредитование приобретает форму ссуды денег.

Заёмщиками, то есть субъектами кредитного отношения, получающими ссуду, могут быть юридические и физические лица, испытывающие недостаток собственных средств (предприятия, акционерные общества, фирмы, банки, государство, граждане и т. д.). Экономическая роль заемщика в кредитной сделке отличается от роли кредитора. Прежде всего, заемщик не является собственником ссуженных ему средств, он пользуется лишь правом временного владения ими. В отличие от кредитора, который аккумулирует и размещает свободные ресурсы в сфере обмена, заемщик использует полученные средства в процессе производства товаров и их обращения. Взятые в кредит средства заёмщик обязан возвратить, уплатив ссудный процент за их вовлечение в хозяйственный оборот. Для этого очень важно организовать воспроизводственный процесс так, чтобы обеспечить эффективное использование ссуженных средств и добиться высвобождения средств из оборота в установленные сроки.

Насущная потребность в кредите для обеспечения непрерывности производства заемщика и сохранение кредитором прав собственности на ссужаемые средства предопределяют экономическую зависимость заёмщика от кредитора. Однако эта зависимость не означает, что место заёмщика в кредитной сделке менее значимо, чем место кредитора. Обязательным условием возникновения кредитных отношений является совпадение экономических интересов кредитора и заемщика.

Кредитор должен быть в равной мере заинтересован в выдаче ссуды, как и заемщик – в ее получении. Такое совпадение целей и интересов не достигается автоматически при наличии свободных денежных ресурсов у одного и при явной необходимости в них у другого. Решающее значение имеет согласование конкретных параметров ссуды, в том числе ее обеспечения, срока кредитования, величины ссудного процента и других показателей при наличии альтернативных вариантов финансирования и размещения средств. Следовательно, кредитор и заёмщик выступают как равноправные партнёры кредитной сделки. От каждого из них в одинаковой мере зависит возникновение кредитного отношения.

Страницы: 1 2 3

Статьи по теме:

Роль золота в деятельности коммерческих банков
Золото играет очень важную роль в финансовой политике Российской Федерации. Аффинированное золото в слитках, находящееся в федеральной собственности, образует золотой запас Российской Федерации. Он предназначен для осуществления финансово ...

Организационная структура Сбербанка
Сбербанк России по форме организации является акционерным банком открытого типа. Учредитель и основной акционер Банка – Центральный Банк. По состоянию на дату закрытия реестра акционеров, Банку России принадлежит 60,3% голосующих акций и ...

Функции центрального банка РФ
Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. Подотчетный Верховному Совету РСФСР, он первоначально назывался Государственный банк РСФСР. 2 декаб ...