Понятие и состав кредитного портфеля

Материалы » Управление банковским портфелем » Понятие и состав кредитного портфеля

Страница 1

В состав кредитного портфеля входят различные виды кредитных операций, которые различаются по субъектам и объектам кредитования. Субъектами кредитования являются юридические либо физические лица, дееспособные и имеющие материальные или иные гарантии совершать экономические, в том числе кредитные сделки. В настоящее время принята следующая классификация субъектов кредитования:

o государственные предприятия и организации;

o кооперативы;

o граждане, занимающиеся индивидуальной трудовой деятельностью;

o другие банки;

o прочие хозяйства, включая органы власти, совместные предприятия, международные объединения и организации[12].

В соответствии с этим выделяются кредиты юридическим лицам, физическим лицам и межбанковские кредиты.

В настоящее время основными видами кредитов, предоставляемых банками, являются коммерческий кредит, потребительский кредит, вексельный кредит, инвестиционный кредит, ипотечный кредит.

Кредитные операции различаются не только по субъектам и объектам кредитования, но и по таким признакам, как обеспеченность, срок, платность, связь кредита с движением капитала и др. (см. табл. 1.2.1.).

Классификация может проводиться и по другим признакам, например по режиму открываемого заемщику счета, по отраслевой принадлежности ссудополучателя, по источникам происхождения кредитных ресурсов и т.п. Следует отметить, что различие кредитных операций в технике предоставления кредитов привело к появлению таких банковских продуктов, как контокоррентный кредит, револьверный кредит, кредитование по кредитной линии, овердрафт и др.

Таким образом, кредитный портфель состоит из различных видов кредитов, предоставляемых банком.

Кредит выполняет определенные функции. На наш взгляд, необходимо установить функции кредитного портфеля через функции кредита, а учитывая, что кредитный портфель является частью банковского портфеля, то и через функции коммерческого банка.

Рассмотрим указанные функции более подробно с целью выявления функций, которые можно отнести к кредитному портфелю.

Таблица 1.2.1 – Виды кредитных операций

Признак

Виды кредитов

Целевое назначение

Кредит общего характера

Целевой кредит

Сфера применения кредита

кредиты в сферу производства

кредиты в сферу обращения

Срок кредита

до востребования (онкольный)

краткосрочные

среднесрочные

долгосрочные

Размер кредита

мелкий

средний

крупный

Платность кредита

ссуды с рыночной процентной ставкой

ссуды с повышенной процентной ставкой

ссуды с льготной процентной ставкой

Вид обеспечения

доверительные ссуды

обеспеченные ссуды

ссуды под финансовые гарантии третьих лиц

Способ погашения основного долга

погашаемые единовременным взносом

погашаемые в рассрочку

Способ взимания ссудного процента

процент выплачивается в момент погашения

процент выплачивается равномерными взносами

процент выплачивается неравномерными взносами

Страницы: 1 2 3 4 5

Статьи по теме:

Теоретические и эволюционные аспекты фондового рынка в России
Российские фондовые биржи прошли в своем развитии несколько периодов: дореволюционный, советский и современный, который начался с приватизации собственности государства. Каждый из этих исторических этапов имеет свои особенности, обусловле ...

Воздействие кризиса на банки России
Банковская система является ключевым элементом денежно-кредитной системы, и во всех странах признается важнейшим фактором развития экономики, способствующим развитию всего государства. От состояния банковской системы России во многом зави ...

Коммерческий банк как элемент банковской системы России
Характерная особенность коммерческих банков, отличающая их от государственных банков, заключается в том, что основной целью их деятельности является получение прибыли. В Российской Федерации создание и функционирование коммерческих банков ...