Понятие и состав кредитного портфеля

Материалы » Управление банковским портфелем » Понятие и состав кредитного портфеля

Страница 1

В состав кредитного портфеля входят различные виды кредитных операций, которые различаются по субъектам и объектам кредитования. Субъектами кредитования являются юридические либо физические лица, дееспособные и имеющие материальные или иные гарантии совершать экономические, в том числе кредитные сделки. В настоящее время принята следующая классификация субъектов кредитования:

o государственные предприятия и организации;

o кооперативы;

o граждане, занимающиеся индивидуальной трудовой деятельностью;

o другие банки;

o прочие хозяйства, включая органы власти, совместные предприятия, международные объединения и организации[12].

В соответствии с этим выделяются кредиты юридическим лицам, физическим лицам и межбанковские кредиты.

В настоящее время основными видами кредитов, предоставляемых банками, являются коммерческий кредит, потребительский кредит, вексельный кредит, инвестиционный кредит, ипотечный кредит.

Кредитные операции различаются не только по субъектам и объектам кредитования, но и по таким признакам, как обеспеченность, срок, платность, связь кредита с движением капитала и др. (см. табл. 1.2.1.).

Классификация может проводиться и по другим признакам, например по режиму открываемого заемщику счета, по отраслевой принадлежности ссудополучателя, по источникам происхождения кредитных ресурсов и т.п. Следует отметить, что различие кредитных операций в технике предоставления кредитов привело к появлению таких банковских продуктов, как контокоррентный кредит, револьверный кредит, кредитование по кредитной линии, овердрафт и др.

Таким образом, кредитный портфель состоит из различных видов кредитов, предоставляемых банком.

Кредит выполняет определенные функции. На наш взгляд, необходимо установить функции кредитного портфеля через функции кредита, а учитывая, что кредитный портфель является частью банковского портфеля, то и через функции коммерческого банка.

Рассмотрим указанные функции более подробно с целью выявления функций, которые можно отнести к кредитному портфелю.

Таблица 1.2.1 – Виды кредитных операций

Признак

Виды кредитов

Целевое назначение

Кредит общего характера

Целевой кредит

Сфера применения кредита

кредиты в сферу производства

кредиты в сферу обращения

Срок кредита

до востребования (онкольный)

краткосрочные

среднесрочные

долгосрочные

Размер кредита

мелкий

средний

крупный

Платность кредита

ссуды с рыночной процентной ставкой

ссуды с повышенной процентной ставкой

ссуды с льготной процентной ставкой

Вид обеспечения

доверительные ссуды

обеспеченные ссуды

ссуды под финансовые гарантии третьих лиц

Способ погашения основного долга

погашаемые единовременным взносом

погашаемые в рассрочку

Способ взимания ссудного процента

процент выплачивается в момент погашения

процент выплачивается равномерными взносами

процент выплачивается неравномерными взносами

Страницы: 1 2 3 4 5

Статьи по теме:

Современные формы и виды социального страхования
Зарубежный и российский опыт применения и развития различных форм социального страхования, результативные исследования наших ученых позволяют выделить его основные организационно-правовые формы, которые можно осуществить по следующим осно ...

Условия кредитования юридических лиц
Кредиты предоставляются корпоративным заемщикам на коммерческой, договорной основе при соблюдении принципов целевого использования, обеспеченности, срочности, платности, возвратности. Все вопросы, связанные с кредитованием, решаются заем ...

Методика оценки финансового положения физического лица
Подходы, изложенные в настоящей методике, распространяются на: 1) оценку финансового положения заемщиков – физических лиц на момент выдачи ссуды (кроме ссуд, входящих в портфель однородных ссуд), 2) оценку финансового положения заемщико ...