Понятие и состав кредитного портфеля

Материалы » Управление банковским портфелем » Понятие и состав кредитного портфеля

Страница 1

В состав кредитного портфеля входят различные виды кредитных операций, которые различаются по субъектам и объектам кредитования. Субъектами кредитования являются юридические либо физические лица, дееспособные и имеющие материальные или иные гарантии совершать экономические, в том числе кредитные сделки. В настоящее время принята следующая классификация субъектов кредитования:

o государственные предприятия и организации;

o кооперативы;

o граждане, занимающиеся индивидуальной трудовой деятельностью;

o другие банки;

o прочие хозяйства, включая органы власти, совместные предприятия, международные объединения и организации[12].

В соответствии с этим выделяются кредиты юридическим лицам, физическим лицам и межбанковские кредиты.

В настоящее время основными видами кредитов, предоставляемых банками, являются коммерческий кредит, потребительский кредит, вексельный кредит, инвестиционный кредит, ипотечный кредит.

Кредитные операции различаются не только по субъектам и объектам кредитования, но и по таким признакам, как обеспеченность, срок, платность, связь кредита с движением капитала и др. (см. табл. 1.2.1.).

Классификация может проводиться и по другим признакам, например по режиму открываемого заемщику счета, по отраслевой принадлежности ссудополучателя, по источникам происхождения кредитных ресурсов и т.п. Следует отметить, что различие кредитных операций в технике предоставления кредитов привело к появлению таких банковских продуктов, как контокоррентный кредит, револьверный кредит, кредитование по кредитной линии, овердрафт и др.

Таким образом, кредитный портфель состоит из различных видов кредитов, предоставляемых банком.

Кредит выполняет определенные функции. На наш взгляд, необходимо установить функции кредитного портфеля через функции кредита, а учитывая, что кредитный портфель является частью банковского портфеля, то и через функции коммерческого банка.

Рассмотрим указанные функции более подробно с целью выявления функций, которые можно отнести к кредитному портфелю.

Таблица 1.2.1 – Виды кредитных операций

Признак

Виды кредитов

Целевое назначение

Кредит общего характера

Целевой кредит

Сфера применения кредита

кредиты в сферу производства

кредиты в сферу обращения

Срок кредита

до востребования (онкольный)

краткосрочные

среднесрочные

долгосрочные

Размер кредита

мелкий

средний

крупный

Платность кредита

ссуды с рыночной процентной ставкой

ссуды с повышенной процентной ставкой

ссуды с льготной процентной ставкой

Вид обеспечения

доверительные ссуды

обеспеченные ссуды

ссуды под финансовые гарантии третьих лиц

Способ погашения основного долга

погашаемые единовременным взносом

погашаемые в рассрочку

Способ взимания ссудного процента

процент выплачивается в момент погашения

процент выплачивается равномерными взносами

процент выплачивается неравномерными взносами

Страницы: 1 2 3 4 5

Статьи по теме:

Участие Банка России в капиталах других банков и его роль в банковской системе
Противоречие между целями Банка России и его участием в капиталах некоторых российских и зарубежных банков очевидно. Банк России обязан развивать и укреплять банковскую систему. Но при этом не ясно, каким образом Банк России может совмест ...

Территориальные программы Обязательного медицинского страхования
Виды медицинской помощи, оказываемые застрахованным гражданам, кроме лечения и обращения по поводу ВИЧ-инфекции и СПИДа, военнослужащих в объеме Территориальной программы обязательного медицинского страхования: 1) амбулаторно-поликлиниче ...

Повышение экономической эффективности направлений деятельности ЗАО АКБ Банк "Центрокредит"
В качестве направлений повышения эффективности проводимых операций, повышения финансовой устойчивости, ликвидности, прибыльности, ЗАО АКБ Банк "Центрокредит" можно порекомендовать использование в работе следующих рекомендаций: ...