Сущность расчетных отношений и принцип их организации в народном хозяйстве

Материалы » Расчетные операции коммерческого банка » Сущность расчетных отношений и принцип их организации в народном хозяйстве

Страница 4

2) операции по ведению различных видов счетов (списание и зачисление средств, начисление процентов и комиссионных);

3) кассовые операции (операции по трансформации наличных денег в безналичные, и наоборот);

4) акцептные операции, связанные с получением согласия (или отказа) плательщика оплатить соответствующий платежный инструмент;

5) операции, связанные с переуступкой права получения платежа: факторинговые; учетные; передаточные (индоссационные), когда банк выступает в качестве индоссанта;

6) авальные (гарантийно-поручительские) операции банков,

когда последние выступают в качестве гаранта или поручителя

платежа.

Основные принципы организации расчетов

Организация системы расчетов в каждой стране имеет свою определенную специфику, однако все они построены на единых основополагающих принципах и следующих платежных операциях:

1) платежи наличными;

2) депонирование наличных денег на счет;

3) изъятие наличных денег со счета;

4) перевод денег платежным поручением;

5) дебетовые переводы средств с одного счета на другой (чеки);

6) кредитовые переводы средств с одного счета на другой (жиро--1

расчеты).

Первые четыре операции могут предполагать использование наличности, в то время как последние два — исключительно безналичные расчеты. Соответственно за исключением наличности используются следующие платежные средства, или инструменты безналичного оборота:

1) платежные поручения, требования-поручения, аккредитивы;

2) чеки и векселя;

3) жирочеки (поручения);

4) пластиковые карточки.

В случае регулярно осуществляемых платежей применяются следующие разновидности основных способов платежа:

постоянно действующее поручение (разновидность кредитового перевода средств банков по поручению клиента, осуществляемого регулярно на установленные даты);

прямое депонирование средств (например, при выплате зарплаты, пособий и др.);

прямое дебетование (разновидность дебетового перевода, когда плательщик дает указание своему банку осуществлять платежи по требованию конкретного лица).

Наличность остается по-прежнему одним из основных платежных средств, однако в основном при сделках на небольшую сумму. Существенное преимущество наличных расчетов — их анонимность позволяет предположить, что расчеты наличными пока исключить весьма трудно. При операциях с наличными велики издержки по транспортировке, хранению, сортировке, печатанию денег и т.д. как для центрального, так и для коммерческих банков. Вместе с тем необходимо иметь в виду, что при сокращении масштабов операций с наличностью величина банковских издержек не уменьшается пропорционально с ростом доли безналичных расчетов, так как в большинстве своем они связаны с необходимостью поддержания в рабочем состоянии всей системы денежного обращения и не зависят напрямую от удельного веса налично-денежно-го оборота в совокупном денежном обороте.

В зарубежной банковской практике платежные поручения применяются, когда плательщик либо получатель не обслуживается в банке (не имеет текущего или расчетного счета) и не имеет жиросчета. Хотя бывают случаи использования платежных поручений для платежей лицами, имеющими либо счет в банке, либо жиросчет, но тогда, когда чек по каким-либо причинам не может быть использован или же его использование неудобно. В первом случае почтовые или денежные поручения и чеки являются наиболее распространенной формой платежа. Необходимым условием является только, чтобы плательщик внес необходимую сумму прежде, чем будет выписано платежное поручение. Получатель средств (бенефициар) может получить сумму либо на свой счет, либо наличными.

Страницы: 1 2 3 4 5

Статьи по теме:

Проблемы денежно-кредитной политики
Летом 2007 года в мирохозяйственной и валютно-финансовой сфере имело место кризисные явления, и по итогам 2007 года возможно существенное замедление мирового экономического роста. Так, в сентябре прошлого года ОЭСР понизил прогноз по темп ...

Ссудный процент. Дисконтирование. Его роль и практическое применение
Обобщающим выражением дохода на капитал, капитальные активы выступает годовая процентная ставка, т.е. такая величина дохода, которая исчисляется за определенный период времени, чаще всего за год, в процентном отношении к величине применяе ...

Факторы, влияющие на успех реинжиниринга
Систематические исследования попыток реинжиниринга до настоящего времени не проводились, однако экспертные оценки показывают, что до сих пор около 50% проектов реинжиниринга заканчивались неудачей. С целью выяснения причин неудач и опреде ...