Сущность расчетных отношений и принцип их организации в народном хозяйстве

Материалы » Расчетные операции коммерческого банка » Сущность расчетных отношений и принцип их организации в народном хозяйстве

Страница 4

2) операции по ведению различных видов счетов (списание и зачисление средств, начисление процентов и комиссионных);

3) кассовые операции (операции по трансформации наличных денег в безналичные, и наоборот);

4) акцептные операции, связанные с получением согласия (или отказа) плательщика оплатить соответствующий платежный инструмент;

5) операции, связанные с переуступкой права получения платежа: факторинговые; учетные; передаточные (индоссационные), когда банк выступает в качестве индоссанта;

6) авальные (гарантийно-поручительские) операции банков,

когда последние выступают в качестве гаранта или поручителя

платежа.

Основные принципы организации расчетов

Организация системы расчетов в каждой стране имеет свою определенную специфику, однако все они построены на единых основополагающих принципах и следующих платежных операциях:

1) платежи наличными;

2) депонирование наличных денег на счет;

3) изъятие наличных денег со счета;

4) перевод денег платежным поручением;

5) дебетовые переводы средств с одного счета на другой (чеки);

6) кредитовые переводы средств с одного счета на другой (жиро--1

расчеты).

Первые четыре операции могут предполагать использование наличности, в то время как последние два — исключительно безналичные расчеты. Соответственно за исключением наличности используются следующие платежные средства, или инструменты безналичного оборота:

1) платежные поручения, требования-поручения, аккредитивы;

2) чеки и векселя;

3) жирочеки (поручения);

4) пластиковые карточки.

В случае регулярно осуществляемых платежей применяются следующие разновидности основных способов платежа:

постоянно действующее поручение (разновидность кредитового перевода средств банков по поручению клиента, осуществляемого регулярно на установленные даты);

прямое депонирование средств (например, при выплате зарплаты, пособий и др.);

прямое дебетование (разновидность дебетового перевода, когда плательщик дает указание своему банку осуществлять платежи по требованию конкретного лица).

Наличность остается по-прежнему одним из основных платежных средств, однако в основном при сделках на небольшую сумму. Существенное преимущество наличных расчетов — их анонимность позволяет предположить, что расчеты наличными пока исключить весьма трудно. При операциях с наличными велики издержки по транспортировке, хранению, сортировке, печатанию денег и т.д. как для центрального, так и для коммерческих банков. Вместе с тем необходимо иметь в виду, что при сокращении масштабов операций с наличностью величина банковских издержек не уменьшается пропорционально с ростом доли безналичных расчетов, так как в большинстве своем они связаны с необходимостью поддержания в рабочем состоянии всей системы денежного обращения и не зависят напрямую от удельного веса налично-денежно-го оборота в совокупном денежном обороте.

В зарубежной банковской практике платежные поручения применяются, когда плательщик либо получатель не обслуживается в банке (не имеет текущего или расчетного счета) и не имеет жиросчета. Хотя бывают случаи использования платежных поручений для платежей лицами, имеющими либо счет в банке, либо жиросчет, но тогда, когда чек по каким-либо причинам не может быть использован или же его использование неудобно. В первом случае почтовые или денежные поручения и чеки являются наиболее распространенной формой платежа. Необходимым условием является только, чтобы плательщик внес необходимую сумму прежде, чем будет выписано платежное поручение. Получатель средств (бенефициар) может получить сумму либо на свой счет, либо наличными.

Страницы: 1 2 3 4 5

Статьи по теме:

Экономическое содержание, признаки, принципы и функции страхования
Анализ сущности страхования позволяет характеризовать его как особую категорию, которая характеризуется следующими чертами: – во-первых, страхование – это экономическое отношение, в котором участвуют, как минимум, две стороны – страховщи ...

Проблемы и перспективы развития потребительского кредита
В настоящее время в нашей стране наблюдается стремительное развитие рынка кредитования населения. Объемы предоставленных физическим лицам кредитов продолжают увеличиваться, несмотря на то, что многие кредитные организации всячески старают ...

Понятие и состав кредитного портфеля
В состав кредитного портфеля входят различные виды кредитных операций, которые различаются по субъектам и объектам кредитования. Субъектами кредитования являются юридические либо физические лица, дееспособные и имеющие материальные или ин ...