Принятое банком обеспечение представляет собой значительный вторичный источник возврата долга. При принятии решения о принятии обеспечения учитываются следующие характеристики обеспечения [13, ст. 287]:
1. Юридическая исковая сила - права банка на залог должны иметь юридическую исковую силу. Юридическому отделу банка или консультантам банка следует проверить все принятые виды обеспечения и правильность ведения документации. Многие кредитные потери возникают именно из-за недостатков в составлении и ведении юридических документов.
2. Определение стоимости залога. При определении стоимости обеспечения необходимо принимать о внимание следующие положения:
- оценка залога должна производиться специалистами соответствующей квалификации, которые компетентны в оценке данного типа имущества;
- подлинность и ценность произведений искусства должна быть подтверждена;
- в случае предоставления кредита под обеспечение активами, цена кредита должна включать в себя расходы на проведение периодических оценок залогового обеспечения.
Достаточная сумма обеспечения выдаваемого кредита определяется по формуле:
сумма кредита = сумма процентов, рассчитанная за весь срок пользования кредитом * 1,3.
Оценка предлагаемого обеспечения осуществляется, прежде всего, на основании оценки степени риска, установленного ЦБ РФ. Так, в порядке привлекательности для банка рассматриваются следующие виды обеспечения:
- залог ценных бумаг Правительства;
- залог валюты или депозитов;
- гарантии банков;
- залог имущества и других ТМЦ, являющихся собственностью кредитополучателя.
3. Ликвидность – зависит от того, насколько он легко переводится в наличные деньги. Например, денежный депозит, помещенный в банк, имеет высокую степень ликвидности, так как он может быть легко реализован при необходимости. При реализации же оборудования предприятия могут возникнуть определенные сложности.
4. Стабильность цены. Залог, который имеет высокий уровень колебаний в цене, представляет собой одну из наиболее рискованных форм гарантий (например, акции некоторых предприятий).
5. Эффективность контроля – все заключенные договора о залоге, документы об оценке и переоценке должны быть завизированы в установленном порядке. Привлеченные эксперты должны поставить на документах подписи в качестве подтверждения сделанных ими заключений. Администрация банка должна гарантировать надлежащее хранение документов залога.
Статьи по теме:
Законодательство по кредитованию в Республике Беларусь и
проблемы, связанные с его несовершенством
В настоящее время кредитная деятельность в РБ регулируется огромным количеством законов РБ, декретов, указов Президента, постановлений Правительства РБ, решений Национального банка и иных подзаконных актов.
Важнейшими законами, регулирую ...
Деятельность ОАО «Белагропромбанк» и анализ его работы
Открытое акционерное общество «Белагропромбанк» (далее Банк) преобразовано из Белорусского республиканского банка Агропромбанк СССР учредительской конференцией 11 февраля 1991г. и зарегистрировано Национальным банком Республики Беларусь 3 ...
Формы и методы
современного социального страхования осужденных
Современное социальное страхование осужденных определяется прежде всего нормами Конституции Российской Федерации, а также Уголовно-исполнительным Кодексом РФ.
Статья 98 Уголовно-исполнительного Кодекса звучит следующим образом «Обязатель ...