Классификации страхования имеет важное практическое значение:
- для разработки новых видов страховых услуг;
- для выявления приоритетности тех или иных видов страхования;
- для анализа понятия «страхование» в различных аспектах;
- для определения характера отношений страхователя и страховщика;
- для исследования конкуренции по различным видам страхования, сегментам страхового рынка;
- для маркетинговых исследований рынка страховых услуг и его сегментации;
- для обеспечения принципов обязательности или добровольности конкретного вида страхования;
- исследования достаточности нормативно-правового обеспечения в рамках того или иного вида страхования;
- для выявления уровня социальности страхования;
- для обоснования роли страхования как фактора реализации социально-экономической политики;
- для определения задач управления рисками в социальном и производственном страховании;
- для проектирования национальной системы страхования в соответствии с участием национальной экономики в международном разделении труда.
Важнейшим критерием, в соответствии с которым можно классифицировать страховые отношения, является обязательность участия в них субъектов этих отношений. Так, в зависимости от формы проведения в системе страхования можно выделить подсистемы обязательного и добровольного страхования. Субъект, установленный в законе, не вправе самостоятельно решать, участвовать в страховых отношениях или нет. В определенных случаях государство в законодательном порядке обязывает ряд лиц страховать в качестве страхователей отдельные интересы. Факторами, обусловливающими необходимость государственного управления в сфере страхования, являются сглаживание отрицательных эффектов рыночного механизма и социальная приоритетность. Социальные приоритеты развития страхования в России предопределяются необходимостью надежной системы страховой защиты интересов граждан. В условиях рыночной экономики, когда прямое государственное влияние во многих социальных областях минимально, а необходимость социальных гарантий чрезвычайно велика, эти функции переданы государственным страховым компаниям: минимум обеспечивается обязательными видами, а все остальные – посредством заключения договоров добровольного страхования.
Добровольное страхование
осуществляется на основе договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.
Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или при объединении страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом РФ, Федеральным законом «Об организации страхового дела в РФ».
Обязательное страхование
осуществляется путем заключения договора страхования лицом, на которое возложена эта обязанность. Минимальные размеры страховых сумм и объекты, подлежащие страхованию, определяются соответствующими законами. Обязательное страхование основываются только на федеральных законах.
Международная практика страхования в большей степени основана на применении классификации страхования жизни и страхования иного, чем страхование жизни. Об этом свидетельствует и практика принятия отраслевых директив по страхованию.
Принципы обязательного и добровольного страхования.
Обязательную форму страхования отличают следующие принципы:
1. Обязательное страхование устанавливается законом, который предусматривает:
- перечень подлежащих обязательному страхованию объектов;
- объем страховой ответственности;
- уровень или нормы страхового обеспечения;
- порядок установления тарифных ставок или средние размеры этих ставок с предоставлением права их дифференциации на местах;
- периодичность внесения страховых платежей;
- основные права и обязанности страховщика и страхователей.
2. Сплошной охват обязательным страхованием указанных в законе объектов.
3. Автоматичность распространения обязательного страхования на объекты, указанные в законе.
4. Действие обязательного страхования не зависит от внесения страховых платежей.
Статьи по теме:
Общие сведения об организации
В настоящее время в Российской Федерации наряду с государственным страхованием возникло и развивается страхование, производимое частными компаниями различной организационно-правовой формы (акционерными обществами, обществами с ограниченно ...
Спрос и предложение денег. Равновесие на денежном рынке
Денежный рынок – это сеть институтов, которые обеспечивают взаимодействие спроса и предложения денег.
Особенность этого рынка состоит в том, что на нем деньги не продаются и не покупаются подобно другим товарам, а обмениваются на другие ...
Создание Банка России
Создание Центрального банка в России происходило в условиях противостояния центрального аппарата Госбанка СССР и Центробанка республики. Этот период был назван «войной законов».
Так, в Постановлении Президиума ВС РСФСР № 146-1 от 16 авгу ...