Коммерческий банк как субъект хозяйствования, его функции, задачи и роль в экономике страны

Материалы » Роль коммерческих банков в денежно-кредитной политике Республики Беларусь » Коммерческий банк как субъект хозяйствования, его функции, задачи и роль в экономике страны

Страница 1

Коммерческий банк – самостоятельный субъект хозяйствования, оказывающий банковские услуги на принципах коммерческого расчета. На основании коммерческого расчета реализуются экономические интересы общества, социальные и экономические интересы коллектива банка, клиентов банка и собственников имущества банка. Термин «коммерческий банк» возник на ранних этапах развития банковского дела, когда банки обслуживали преимущественно товарно-обменные операции и торговлю. В настоящее время этот термин обозначает больше «деловой» характер банка.

Выполнение отдельных банковских функций восходит к глубокой древности. Первые банки, являвшиеся предшественниками капиталистических банков, возникли во Флоренции и Венеции (1587г.) на основе меняльного дела – обмена денег различных городов и стран. Главными операциями банков был прием денежных вкладов, предоставление ссуд государству, торговцам и безналичные расчеты. Суть последних заключалась в перенесении суммы с одного счета на другой в книгах банкира в присутствии обоих клиентов. Позднее по этому принципу были организованы банки в Амстердаме (1609г.) и Гамбурге (1619г.). Это была примитивная форма банковского дела. Банки обслуживали преимущественно торговлю и расчеты; они недостаточно были связаны с производством, кругооборотом промышленного капитала. Не была развита у них и такая важная функция, как выпуск кредитных денег.

Сегодня банки осуществляют специфическую деятельность. Для этого необходимы глубокий анализ потребностей рынка, способность подготовить требуемые услуги, разработать их перечень и технологию банковских операций [1, стр. 9].

Коммерческий банк обладает правами юридического лица, производит и реализует банковский продукт, оказывает услуги, действует на принципах коммерческого расчета. Это кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять, в совокупности, следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Банковская деятельность является лицензионной. Лицензии выдает центральный банк (Национальный банк Республики Беларусь). Общая лицензия выдается банку во время его государственной регистрации и дает право на проведение операций в белорусских рублях. Внутренняя лицензия позволяет осуществлять указанные в ней банковские операции в иностранной валюте на территории Республики Беларусь; генеральная – как на территории страны, так и за ее пределами. Лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц дает банку право не только привлекать эти средства, но и проводить расчетное и кассовое обслуживание данной категории клиентов. В отдельных случаях, определенных законодательством, Национальный банк может отозвать или приостановить действие той или иной лицензии.

Прекращение деятельности банков может произойти в результате их реорганизации или ликвидации. Реорганизация может быть произведена по решению его учредителей или по инициативе Национального банка. Законодательством предусмотрены следующие формы реорганизации: слияние (присоединение), разделение (выделение), преобразование.

Современные коммерческие банки в Беларуси могут создаваться в различных хозяйственно-правовых формах, как правило, в формах открытых и закрытых акционерных обществ или обществ с ограниченной ответственностью. В Беларуси наряду с отечественными банками созданы банки с совместным (иностранным) капиталом и иностранные банки. [2, стр. 99-101].

Коммерческие банки создаются на паевых или акционерных началах и могут различаться: по способу формирования уставного капитала (с участием государства, иностранного капитала и др.), по специализации, по территории деятельности, видам совершаемых операций и т.д. Средства коммерческих банков делятся на собственные (уставной фонд, резервный фонд и другие фонды, образованные за счет прибыли) и привлеченные (средства на счетах предприятий, их вклады и депозиты, вклады граждан и т.д.)

Сегодня крупнейшие банки мира (UBS, Citicorp, Mizuho Financial Group, HSBC Holdings и др.) – банковские холдинг-компании, представленные почти на всех сегментах рынка финансовых услуг. Их особенность в том, что обладая контрольным пакетом акций входящих в холдинг небанковских структур, холдинг контролирует их деятельность в вопросах стратегического развития, сохраняя при этом за ними статус самостоятельных юридических лиц. В России такую структуру имеют Альфагрупп и МДМ. В Беларуси примером холдинга может служить Приорбанк [3, стр. 31].

Выделяют следующие функции коммерческих банков:

Посредническая функция – важнейшая в деятельности банков. Это, прежде всего посредничество в кредите. Банки аккумулируют и мобилизуют денежные средства, временно высвобождающиеся в процессе кругооборота фондов, и предоставляют во временное пользование тем, кто нуждается в дополнительных средствах. Банки выступают посредниками в операциях с ценными бумагами (купля-продажа ценных бумаг, их хранение, консультации, другие агентские функции), тем самым, способствуя развитию, формированию фондового рынка.

Страницы: 1 2

Статьи по теме:

Понятие и состав кредитного портфеля
В состав кредитного портфеля входят различные виды кредитных операций, которые различаются по субъектам и объектам кредитования. Субъектами кредитования являются юридические либо физические лица, дееспособные и имеющие материальные или ин ...

Привлекательность валютного рынка
1) Во-первых, это наиболее развитый рынок в плане системы коммуникаций. То есть, посредством интернет, спутниковой связи и т.п. можно заключить сделку из любой точки земного шара. 2) Совершить сделку, то есть заключить договор на покупку ...

Банк как консультант клиента
Клиент, его запросы и пожелания, их удовлетворение – важный аспект работы банка. Банк, его работники, заинтересованные в клиентуре, призваны выступать не только в качестве одной из сторон в финансовой операции, но и в качестве консультан ...