Таблица 3. Сравнительная характеристика электронных информационных систем выбора ипотечных кредитных программ
|
Возможности Вид программного продукта |
Вычисление применяемой ставки исходя из характеристик заёмщика |
Одновременное использование нескольких механизмов вычисления ставки |
Применение неогранич-го количества ставок |
Существов-е базы данных кредитных программ |
Анализ кредитных продуктов с неаннуитетным способом погашения |
|
Информационная система |
+ |
+ |
+ |
+ |
+ |
|
Банковский "калькулятор" |
+ |
- |
- |
- |
- |
|
Небанковский "калькулятор" |
- |
- |
+ |
+ |
- |
Алгоритм функционирования ИС "Ипотечный кредит" заключается в следующем:
Шаг 1: В систему вводится информация о кредитных организациях предлагающих кредиты под залог жилья, а также о предлагаемых ипотечных кредитных продуктах.
Шаг 2: Заполнение пользователем "карточки заёмщика", куда заводится информация о цели кредитования, сроке кредитования, желаемой сумме кредита, сумме ежемесячного дохода и т.д.
Шаг 3: Расчёт ставки за пользование кредитом по всем имеющимся программам, в соответствии с введёнными пользователем данными.
Шаг 4: Расчёт характеристик кредитных программ для данного пользователя, в зависимости от способа погашения кредита. Расчёт характеристик кредита производится по формуле аннуитетного платежа, по формуле кредита с амортизацией долга, а также программа имеет возможности рассчитывать платёж по иным формулам.
Шаг 5: Выбор ипотечных кредитных программ на основе анализа соответствия установленным требованиям пользователя.
Шаг 6: Ипотечные программы, удовлетворяющие требованиям пользователя, выводятся в виде таблицы.
Шаг 7: Пользователь выбирает наиболее подходящие для него кредитные продукты, используя инструментарий информационной системы.
Шаг 8: Данные о выбранных кредитных продуктах и предлагающих их банках выводятся на печать.
Авторская информационная система "Ипотечный кредит" может интегрироваться в систему ИЖК региона одним из следующих способов (таблица 4):
Таблица 4. Сравнительная характеристика вариантов использования ИС "Ипотечный кредит"
|
Механизм использования |
Преимущества |
Недостатки |
|
1. Организация открытого доступа на web-сайте. |
Полный охват граждан. Безвозмездное получение информации. Простота организации доступа. |
Высокие затраты на сбор и обработку информации. Нерегулярное обновление информации. Недостаточная достоверность информации. |
|
2. Организация доступа на базе ипотечного брокера |
Более высокая надёжность информации. Более низкие затраты на сбор и анализ информации. Оперативное обновление информации. Возможность получения консультации специалиста. |
Взимание платы за пользование программой. Возможность сговора ипотечного брокера кредитных учреждений. Отсутствие возможности установления двусторонних соглашений со всеми кредитными учреждениями. |
|
3. Организация доступа на базе консультационного центра |
Широкий доступ к программе. Получение консультаций специалистов. Возможность использования административного ресурса для получения необходимой информации. Высокая достоверность получаемой информации. |
Привлечение бюджетных средств. |
Статьи по теме:
Формирование резерва на возможные потери по ссудам
Резерв на возможные потери по ссудам (РВПС) — специальный резерв, необходимость которого обусловлена кредитными рисками в деятельности банка [17].
Кредитные организации обязаны формировать резервы на возможные потери по ссудам в соответс ...
Страхование – как экономическая категория
Финансовый кризис 1997-1998 гг. особенно остро поставил вопрос о создании в стране адекватной институциональной системы, способной обеспечить мобилизацию сбережений и направить их на инвестиционные цели. События 1998г. показали ограниченн ...
История
страхования в зарубежных странах
История развития страхования своими корнями уходит в далекое прошлое и невозможно установить точную дату его возникновения.
Если материальные следы минувших цивилизаций можно найти с помощью археологических исследований, то труднее воссо ...