Ипотечные кредиты классифицируются по различным признакам.
1. По объекту недвижимости:
земельные участки;
предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности;
жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;
дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения;
воздушные, морские суда, суда каботажного плавания и космические объекты;
объекты незавершенного строительства.[7]
2. По целям кредитования:
приобретение готового жилья в многоквартирном доме либо отдельного дома на одну или несколько семей в качестве основного или дополнительного места жительства;
приобретение дома для сезонного проживания, дачи, садовых домиков с участками земли; приобретение земельного участка под застройку. Как правило, кредиты на приобретение готового жилья предоставляются единым разовым платежом;
на строительство, реконструкцию, капитальный ремонт индивидуального жилья, домов сезонного проживания, на инженерное обустройство земельного участка (прокладку коммуникационных сетей);
строительство и приобретение готового жилья с целью инвестиций.
Кредитование строительства жилья происходит поэтапно: каждый последующий платеж осуществляется только после завершения его предыдущего этапа.
3. По виду кредитора:
банковские;
небанковские.
4. По виду заемщиков:
как субъектов кредитования:
– кредиты, предоставляемые застройщикам и строителям;
– кредиты, предоставляемые непосредственно будущему владельцу жилья;
по степени аффилированности заемщиков кредиты могут предоставляться:
– сотрудникам банков;
– сотрудникам фирм – клиентов банка;
– клиентам риэлтерских фирм, клиенты;
– лицам, проживающим в данном регионе;
– всем желающим.
5. По способу рефинансирования.
Виды ипотечных кредитов по способу рефинансирования зависят от того, какой кредитный институт в данном конкретном случае занят ипотечным кредитованием. Ипотечным кредитованием на данный момент могут заниматься разнообразные кредитные институты. Существуют некоторые особенности их деятельности, которые заключаются в способе рефинансирования ипотечных кредитов, которые предоставляются.
Виды ипотечных кредитов по способу рефинансирования и учреждения, которые их предоставляют. Ипотечные банки предоставляют ипотечные кредиты, а в качестве способа рефинансирования выступают ипотечные облигации, которые выпускаются непосредственно ипотечным банком. Существуют стройсберкассы, которые предоставляют ипотечные кредиты и используют следующие инструменты рефинансирования: государственные субсидии, а также предварительные накопления, которые уже имелись у заемщиков. Еще одним институт, предоставляющий ипотечные кредиты – универсальные банки, которые предоставляют в качестве средства рефинансирования привлеченные, собственные и заемные средства. Кроме перечисленных существуют кредитные учреждения, которые занимаются ипотечным кредитованием, они заключают договоры с ипотечными агентствами и крупными ипотечными банками. Такие кредитные учреждения продают закладные ипотечным агентствам или крупным ипотечным банкам, а также используют собственные, привлеченные или заемные средства.
Виды ипотечных кредитов по способу рефинансирования: в чем их привлекательность? Собственное жилье представляет собой основу для самостоятельной жизни. Особенно в случае, когда создается семья. Ипотечное кредитование дает возможность приобрести жилье даже в том случае, когда имеется только малая часть от необходимой суммы денег. Приобрести квартиру по ипотеке может, к примеру, молодая семья, а в обычных условиях ей потребовались бы годы на сборы необходимой суммы денег. Получив ипотечный кредит на жилье, они будут выплачивать эти средства постепенно, уже поселившись в своей собственной квартире. Естественно, большая разница: ожидать десять лет для приобретения нового жилья, или въехать в него и те деньги, которые планировалось откладывать, просто отдавать в банк. Многие считают, что второй вариант является намного предпочтительнее. Ипотечный кредит представляет собой способ сравнительно быстро приобрести собственное жилье, а не ожидать долгие годы.
Статьи по теме:
Анализ
рентабельности операций
Для того чтобы сопоставить результативность привлечения и размещения ресурсов банка и оценить эффективность его портфеля, проанализируем рентабельность его операций (табл. 9) и доходность (табл. 10).
Таблица 9. Рентабельность отдельных о ...
Зарубежный опыт оценки
Оценка кредитоспособности физических лиц основывается на изучении факторов, определяющих его репутацию, способность погасить ссуду в срок и полностью, наличие обеспечения кредита и др. Например, в Германии
для получения потребительского к ...
Функции коммерческого банка
Основными функциями коммерческого банка считаются:
1. аккумуляция и мобилизация временно свободных денежных средств;
2. посредничество в кредите;
3. проведение в расчетов и платежей;
4. создание платежных средств;
5. организация выпу ...