Создание и функционирование коммерческих банков в РФ основывается на Законе «О банках и банковской деятельности в РФ». Основное назначение банка следует из самого его определения, сформулированного в этом законе: банк - коммерческое учреждение, являющееся юридическим лицом, которому в соответствии с настоящим законом и на основании лицензии, выданной Центральным банком России, предоставлено право привлекать денежные средства юридических и физических лиц и от своего имени размещать эти средства на условиях возвратности, платности и срочности, а также осуществлять иные банковские операции. В соответствии с этим законом банки России действуют как универсальные кредитные учреждения, то есть совершают широкий круг операций на финансовом рынке. К этим операциям относят предоставление различных по видам и срокам кредитов, покупку-продажу и хранение ценных бумаг, иностранной валюты, привлечение средств во вклады, осуществление расчетов, выдачу гарантий, поручительств и иных обязательств, посреднические и доверительные операции и т.д.
Коммерческие банки представляют второй уровень банковской системы. Главным их отличием от центральных является отсутствие права эмиссии денег. Чем бы они не отличались друг от друга, по отношению к ЦБ РФ все они - коммерческие банки, относящиеся ко второму, нижнему этажу системы. Вместе с тем, различия между ними разнообразны и глубоки по формам собственности, организационно-правовой форме, характеру деятельности.
Коммерческие банки можно классифицировать по многим различным критериям, которые не отрицают, а дополняют друг друга, создавая многомерный «портрет» каждого банка:
1) по форме собственности:
• государственные;
• частные;
• кооперативные;
• муниципальные;
• смешанные;
2) по страновой принадлежности капитала:
• российские;
• иностранные;
• совместные;
3) по организационно-правовой форме:
• паевые;
• акционерные (ОАО, ЗАО);
4) по происхождению:
5) • старые, созданные на базе бывших специализированных банков;
6) • новые, созданные самостоятельно;
7) по степени независимости:
8) • самостоятельные;
9) • дочерние;
10) • уполномоченные;
11) • сателлиты (полностью зависимые);
12) по величине уставного капитала:
13) • крупные (величина уставного капитала более 5 млн. евро);
14) • средние (величина уставного капитала от 1 до 5 млн. евро;
15) • мелкие (величина уставного капитала менее 1 млн. евро;
16) по характеру деятельности:
17) • универсальные (имеющие право и осуществляющие все или почти все виды банковских операций). Универсальные банки составляют основу банковской системы и способны предоставить своим клиентам до 200 видов услуг;
18) • специализированные, деятельность которых ориентирована на предоставление узкого спектра финансовых услуг своим клиентам.
Несмотря на различия, важнейшими функциями коммерческих банков традиционно являются:
• обеспечение функционирования расчетно-платежного механизма в народном хозяйстве;
• аккумуляция временно свободных денежных средств, сбережений и накоплений;
• кредитно-финансовое обслуживание внутреннего и внешнехозяйственного оборота и субъектов финансового рынка;
• выпуск кредитных средств обращения;
• хранение финансовых и валютных ценностей;
• проведение операций с ценными бумагами;
• проведение трастовых операций.
Банки действуют на основании своих уставов, принимаемых в соответствии с законодательством РФ. Устав банка должен содержать:
- наименование банка и его почтовый адрес;
- перечень банковских операций;
- размер уставного капитала, резервного, страхового и иных фондов;
- указание на то, что банк является юридическим лицом;
- данные об органах управления банка, их структуре, порядке образования и функциях.
Уставы банков готовятся в соответствии с рекомендациями Центрального банка России и могут включать иные положения, связанные с особенностями деятельности банков. Банки обязаны уведомлять Банк России обо всех изменениях, вносимых в устав.
Банк России регистрирует уставы банков и ведет реестр (общереспубликанскую книгу регистрации) банков, получивших лицензии. Записи в реестр производятся одновременно с выдачей лицензий.
Банки получают право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии. При ликвидации или реорганизации банков их лицензии возвращаются в банк России, а запись в реестре аннулируется.
Статьи по теме:
Заключение договора страхования «Зеленая карта»
Договор страхования «Зеленая карта» заключается с владельцем транспортного средства, зарегистрированного в Республике Беларусь и выезжающего в страны системы «Зеленая карта».
На период транзитного членства Белорусского бюро по транспортн ...
Понятие, структура и цели управления коммерческим
банком
По мере развития рыночной философии, ужесточения конкуренции между банками по привлечению клиентов, капиталов выигрывают банки, развертывающие свою стратегию с чисто рыночной ориентацией. Подстройка банка под финансово-экономические и орг ...
Место, занимаемое банком в системе банков Казахстана
СКФ АО “Банк ТуранАлем’’ является одним из ведущих банков Казахстана, специализирующимся как в корпоративном, так и в розничном банкинге. В городе Петропавловске открыто 2 расчетно-кассовых отделений. В 2003 году было открыто еще одно рас ...