Финансовый кризис - это реальность сегодняшнего дня. Мировая экономика вступила в очень сложный экономический период. В центре этого глобального кризиса находится американская финансовая система.
Тенденции развития страховой отрасли в условиях кризиса целиком определяются характером и темпами развития кризисных явлений. И хотя контуры тенденций окончательно еще не определились, многие из них можно считать достаточно очевидными.
Даже те, кому по силам застраховать будущее, не сумели противостоять краху экономической системы. Кризис снежным комом обрушился и на страховой рынок. Резко уменьшаются объемы предоставляемых услуг, снижаются ставки на страхование. По прогнозам экспертов, за время кризиса количество страховых компаний сократится вдвое.
Главная проблема, с которой столкнулись сейчас страховые компании, - отсутствие платежеспособного спроса на их услуги. И только рынок добровольного медицинского страхования абсолютно спокоен - потребность в медицинской помощи существует всегда, вне зависимости от состояния мировых финансовых индексов. Завидную стабильность этому сектору эксперты прогнозируют и в дальнейшем. К тому же в начале 2009 г. вступили в силу поправки в Налоговый кодекс Российской Федерации, предусматривающие двукратное увеличение суммы отчислений на медицинское страхование персонала, которую работодатели смогут относить на себестоимость, - с 3% до 6% от фонда оплаты труда.
Перед многими компаниями в настоящее время встает вопрос: оставаться ли на рынке? Специалисты прогнозируют, что в период кризиса число компаний-страховщиков сократится вдвое, и такой расклад вполне вероятен. Особенно учитывая то, что и в стабильных условиях с этого рынка ежегодно уходят от 30 до 50 мелких и средних игроков. Такие фирмы будут закрываться и в кризисный период, поскольку одним только демпингом клиента уже не заманишь, а доверия к небольшим структурам практически нет, и это обусловлено вполне объективными причинами.
Крупным компаниям тоже в свою очередь придется включаться в борьбу за выживание. Они неожиданно для себя оказались в новых условиях, когда:
- сложно что-либо прогнозировать относительно ситуации на рынке;
- нет спроса на их услуги;
- закрыт банковский канал;
- нет доверия со стороны клиентов.
Условно ситуацию на страховом рынке сегодня можно представить в виде такой схемы:
Рис.2. Ситуация на страховом рынке
Сегодня для страховых компаний один из наиболее рациональных способов сохранения средств - размещение их на депозитах крупнейших банков. Но для этого нужно хотя бы временное снятие ограничений, установленных Минфином и Федеральной службой страхового надзора. Кроме того, инвестирование страховщиками производственного сектора облегчило бы существование обеим сторонам. На это также нужно соответствующее разрешение.
От действий правительства сейчас зависит судьба и автомобильного страхования. Еще до кризиса на рынке ОСАГО выплаты росли быстрее, чем премии. Сейчас платежеспособность компаний и подавно снижается. И если в следующем году не будут повышены базовые ставки и территориальные коэффициенты в ОСАГО, то с рынка уйдет значительное число фирм. А это значит, что заметно усилится нагрузка на Российский союз автостраховщиков, из фонда которого покрываются обязательства компаний, лишенных лицензий, усилится настолько, что денег на всех пострадавших автовладельцев может не хватить.[11]
Решения о повышении базовых ставок и территориальных коэффициентов принимают Минфин и правительство.
Когда нет уверенности в завтрашнем дне неизвестно, что готовит день сегодняшний, не стоит пассивно ждать изменений экономической ситуации.
Статьи по теме:
Анализ кредитной деятельности в сфере малого и среднего бизнеса
В 2009 году получила активное развитие Программа кредитования среднего и малого бизнеса (СМБ), реализация которой началась в Банке в середине 2006 года. Программа предполагает выдачу кредитов предприятиям среднего и малого бизнеса на сумм ...
Аукционный дом в Казахстане «Онер»
Аукционный бизнес имеет в Казахстане довольно непростую историю. Еще три-четыре года назад казалось, что и в нашей стране, наконец, появился настоящий аукционный дом, который поставит эту престижную индустрию у нас на должный уровень.
Од ...
Банк России: цели, функции и операции
Первым и головным звеном банковской системы России является Банк России, который осуществляет свою деятельность в соответствии с Конституцией РФ, Федеральным законом от 10 июля 2002 г. №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации» и и ...