Порядок погашения кредита и уплаты процентов

Материалы » Анализ потребительского кредитования » Порядок погашения кредита и уплаты процентов

Страница 2

(При расчете во всех таблицах учтены погрешности округления)

Расчет процентов на кредит в данном случае показывает, что при процентной ставки банков в 20 % годовых, цена кредита составит 108,34 условных единицы, что от общей суммы всего 10,8 %.

Метод 2. Аннуитетный платеж.

На первый взгляд аннуитет кажется удобней, поскольку сумма, которую заемщик периодически выплачивает банку не изменяется, соответственно заемщик может эффективно планировать свой бюджет, а размер платежей в первые месяцы значительно ниже чем при дифференцированной схеме. Однако при одинаковых условиях кредита (срок, сумма, процентная ставка) общая сумма выплат по аннуитету будет выше общей суммы выплат по дифференцированным платежам.

Также следует помнить, что при аннуитетных платежах в первые периоды львиную долю ежемесячного платежа занимают проценты, что особенно ощутимо при досрочных погашениях. Заемщик пару лет вносит деньги и после этого обнаруживает, что выплачивал в основном только проценты за будущие годы, а само тело кредита почти не уменьшилось.

По данному методу расчет кредита предусматривает погашение кредита ежемесячными равновеликими (при условии, что ставка кредита неизменна) платежами, содержащими в себе платеж по уплате процентов и платеж по возврату кредита.Величина аннуитетного платежа кредит определяется по формуле:

Pmt = pV * rate / [ 1 – (1 / (1 + rate) )n ]

График ежемесячного погашения части кредита и расчет процентов кредита будет выглядеть так (Таблица 2):

Сумма кредита(pV) – 1000,00 ед.

Срок кредита (n) – 12 мес.

Процентная ставка кредита «годовых» – 20 %

Таблица 2.График ежемесячного погашения части кредита и расчет процентов кредита при использовании метода аннуитетных платежей [26]

№ платежа

Задолженность по кредиту

Платеж по процентам (цена кредита)

Платежи кредит

Общий платеж

1

1000,00

16,67

75,97

92,63

2

924,03

15,40

77,23

92,63

3

846,80

14,11

78,52

92,63

4

768,28

12,80

79,83

92,63

5

688,45

11,47

81,16

92,63

6

604,29

10,12

82,51

92,63

7

524,77

8,75

83,89

92,63

8

440,89

7,35

85,29

92,63

9

355,60

5,93

86,71

92,63

10

268,89

4,48

88,15

92,63

11

180,74

3,01

89,62

92,63

12

91,12

1,52

91,12

92,63

Итого:

111,61

1000,00

1111,61

Страницы: 1 2 3 4

Статьи по теме:

Сущность и характеристика кредитных отношений
Основополагающее значение для кредита имеет такая его характеристика, как возвратное возмездное движение стоимости. Для возникновения кредитных отношений очень важно, чтобы тот, кто предоставляет кредит, доверял тому, кто хочет его получи ...

Стратегическое и тактическое планирование развития банка с рыночных позиций
Процедура и логика системы планов развития банка исходя из современной теории бизнес - планировании развития организаций в условиях рынка должны быть следующими: 1. Общая характеристика системы планирования банка с определением целей, за ...

Порядок погашения кредита и уплаты процентов
Каждый банк самостоятельно устанавливает порядок погашения кредита. Но можно выделить общие положения, которыми пользуется большая часть банков. Банк предоставляет заемщику кредит путем зачисления его суммы на текущий счет. За пользовани ...