Денежный оборот страховой компании имеет свои особенности в сравнении с другими финансовыми институтами рынка и включает формирование и использование средств страхового фонда, финансирование собственных затрат по ведению страхового дела, инвестирование собственных средств и средств страхового фонда.
Основными источниками формирования финансового потенциала страховой компании являются: собственный капитал; страховые взносы (премии) клиентов; доходы от инвестиционной деятельности.
В своей деятельности страховщик несет определенные расходы, связанные с предоставлением страховой защиты своим страхователям. Расходы страховщика в целом составляют себестоимость страховой услуги.
Ниже на рисунке представлен механизм формирования капитала страховой фирмы.
Рисунок 2. Механизм формирования и использования капитала страховой фирмы.
Сегодня на российском страховом рынке наибольшее развитие получили объединения страховщиков, организованные по профессиональным признакам (ВСС, СМАС, АСР, Ассоциация обществ взаимного страхования) и по видам их лицензионной деятельности - Российский Союз Автостраховщиков (РСА), объединения страховщиков по медицинскому страхованию, по страхованию жизни и так далее. Такие объединения являются мощным ресурсом и инструментом саморегулирования страхового рынка, способным принять на себя ряд функций по регулированию страховой деятельности.
В современной экономике страхование является важным и необходимым финансовым инструментом, обеспечивающим общую экономическую стабильность и безопасность, развитие предпринимательства, эффективную защиту от многочисленных природных, техногенных и иных рисков, реализацию государственной социальной политики.
В проекте Стратегии развития страхования в Российской Федерации на 2008-2012 годы отмечено, что "страхование, как один из эффективных рыночных механизмов управления рисками, призван обеспечить стабильное развитие экономики и социальной сферы, стимулировать ответственное экономическое поведение субъектов хозяйствования, сокращая нагрузку на бюджет[14]".
Чтобы страховой механизм эффективно работал для успешной реализации намеченных Правительством РФ экономических и социальных программ России, необходимы страховые услуги высокого качества.
Достижение данной цели предполагает активизацию внедрения новых страховых услуг, улучшение их качества и расширение перечня, включая страхование ответственности, направленное на защиту прав потребителей на достойное качество товаров, работ (услуг).
Необходима также соответствующая модернизация имеющейся системы обеспечения профессионального образования в учреждениях среднего и высшего профессионального образования.
Учет взаимных интересов страховщиков и потребителей служит необходимым условием в повышении страховой культуры потребителей страховых услуг, доверия к их надежности, совершенствованию системы страховой защиты.
Статьи по теме:
Управление риском
ликвидности
Ликвидность и платежеспособность являются важнейшими факторами финансовой состоятельности банков, Достаточный уровень ликвидности необходим банку для выполнения текущих обязательств и обеспечения роста. Помимо этого, при возникновении кри ...
Проблема внутренних
рейтингов и определения дефолта
Основная проблема Сбербанка основана на его же главном конкурентном преимуществе — гигантском масштабе бизнеса. Сбербанк – одна из немногих российских несырьевых компаний, способных играть значимую роль на международном уровне. В случае у ...
Понятие и
функции собственного капитала банка
Коммерческие банки, как и другие субъекты хозяйственных отношений, для обеспечения своей коммерческой и хозяйственной деятельности должны располагать определенной суммой денежных средств, т.е. ресурсами. Ресурсы коммерческих банков, или & ...