При страховании ответственности объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с возмещением страхователем (застрахованным лицом) причиненного им вреда личности или имуществу третьих лиц. Согласно ст.1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.
При страховании ответственности различают следующие виды ущерба:
1) имущественный ущерб (вред имуществу) - стоимость ремонта для восстановления движимого и/или недвижимого имущества, другие расходы, вызванные причинением вреда;
2) личный ущерб (вред личности) - расходы на лечение, расходы, связанные с увеличением потребностей (например, специальные ортопедические приспособления, наем медсестры);
3) моральный ущерб (компенсация за страдания);
4) претензии косвенно пострадавших (например, в случае смерти кормильца, расходы на погребение и другое).
При определении размера ущерба учитывается соучастие и совиновность других лиц в причинении ущерба. Часто при страховании ответственности применяется франшиза.
В законодательстве РФ предусмотрено две разновидности страхования ответственности: страхование ответственности за причинение вреда (ст.931 ГК РФ) и страхование ответственности по договору (ст.932 ГК РФ) [13].
Условия лицензирования делят страхование ответственности на следующие разновидности:
страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;
страхование гражданской ответственности перевозчика;
страхование гражданской ответственности предприятий - источников повышенной опасности;
страхование профессиональной ответственности;
страхование ответственности за неисполнение обязательств;
страхование иных видов гражданской ответственности, к которым относятся:
страхование ответственности судовладельцев;
страхование ответственности перевозчиков железных дорог;
страхование персональной ответственности: домовладельцев, владельцев животных, охотников, спортсменов;
страхование договорной ответственности;
страхование ответственности гостиничного комплекса;
страхование ответственности при трудовых отношениях;
страхование ответственности за загрязнение окружающей среды.
Объектом страхования ответственности выступает гражданская ответственность. Под ответственностью понимается обязательство возмещения ущерба, причиненного одним лицом другому лицу, что является целью гражданской ответственности. Это обязательство возникает только при наличии определенных действий (бездействия) или упущений, при которых будут нарушены какие-либо блага другого лица. Объектом страхования не может быть уголовная ответственность, целью которой является наказание лица, совершившего сознательно преступление или правонарушение, попадающее под уголовную ответственность.
Гражданскую ответственность принято делить на внедоговорную (деликтную) и договорную.
Договорная ответственность наступает вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения договорных обязательств и регламентируется ст.932 Гражданского кодекса РФ
Внедоговорная ответственность наступает в случаях причинения вреда, не связанного с неисполнением (ненадлежащим исполнением) договорных обязательств и определяется ст.931 Гражданского кодекса РФ.
Статьи по теме:
Состояние банковской системы России в посткризисный
период
Совокупные активы российских кредитных организаций (без Сбербанка России ОАО) за декабрь 2010 года выросли на 3,4%, в основном за счет традиционного для конца финансового года роста средств, размещаемых на корреспондентских счетах и депоз ...
Условия кредитования индивидуальных заемщиков
Под условиями кредитования обычно понимаются требования, предъявляемые к базовым элементам кредитования: субъектам, объектам, обеспечению. С целью рассмотрения данного вопроса целесообразно изучить порядок кредитования ссудозаемщиков учре ...
Сравнительный анализ работы крупнейших операторов фондового рынка в 2006г.
По убеждению многих аналитиков, 2006 год не должен был принести такие же сверхприбыли участникам фондового рынка, как предыдущий. Тем более, что существует теория чередования «удачных» и «неудачных» годов, согласно которой после «слабого» ...