Особенности организации имущественного страхования

Материалы » Особенности организации имущественного страхования

Страница 2

Классификация по роду опасностей применяется для разработки методов определения ущерба и страхового возмещения. Перечень видов рисков, от которых может быть застраховано имущество (имущественный интерес), тоже невозможно считать исчерпывающим: пожар, наводнение, землетрясение, аварии, взрывы и т. д.

Гражданский кодекс Российской Федерации подразделяет имущественное страхование на три подотрасли: по договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: 1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930);

2) риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам — риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932);

3) риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов — предпринимательский риск (статья 933).

Как видно, Кодекс разграничивает в имущественном страховании как две самостоятельные подотрасли страхование имущества и страхование от риска убытков при предпринимательской деятельности и выделяет в отдельную подотрасль страхование ответственности.

Современная классификация имущественного страхования, представленная на рис.

2, соответствует основным требованиям международных стандартов и мировой практике страхования. Переход на новую видовую классификацию имущественного страхования, является очередным шагом в сторону предстоящего вступления России в ВТО.

Как видно на рис. 2, к страхованию имущества относится транспортное страхование, страхование грузов, страхование имущества юридических лиц, страхование имущества граждан и сельскохозяйственное страхование.

Рис.2. Современная классификация имущественного страхования

Транспортное страхование представляет собой отрасль страхования, включающая, совокупность способов страхования от опасностей, возникающих на всех видах путей сообщения. Объектом транспортного страхования могут быть как сами транспортные средства (каско) и грузы (карго). Различают: сухопутные, морские, речные и авиационные страхования.

Страхование грузов – совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования. При этом объектом страхования являются имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор (застрахованного лица), связанные с владением, пользованием, распоряжением грузом, вследствие повреждения или уничтожения (пропажи) груза (товаров, багажа или иных грузов), независимо от способа его транспортировки.

В страховании имущества юридических лиц объектом является имущество, как принадлежащее страхователю на правах собственности, так и имущество, которым страхователь распоряжается по договору найма, аренды, лизинга, а также принятого для переработки, ремонта.

Страхование имущества граждан связано с вероятностью и возможностью нанесения ущерба или вреда имущественным интересам страхователя. Это может выражаться в уничтожении или частичном повреждении принадлежащего или находящегося в распоряжении (пользовании) имущества.

Сельскохозяйственному страхованию может подлежать следующее имущество:

· урожай сельскохозяйственных культур (кроме урожая сенокосов);

· сельскохозяйственные животные, домашняя птица, пушные звери, семьи пчел;

· здания, сооружения, передаточные устройства, силовые, рабочие и другие машины и оборудование, инвентарь, продукция, сырье, материалы и многолетние насаждения.

Одной из подотраслей имущественного страхования является страхование гражданской ответственности. В качестве объекта выступают имущественные интересы лиц (о страховании которых заключен договор), связанные с обязанностью возмещения ущерба, нанесенного ими третьим лицам.

К нему относятся такие виды как: страхование владельцев автотранспорта, авиатранспорта, водного транспорта, железнодорожного транспорта, неисполнения обязательств и иные виды страхования гражданской ответственности.

При урегулировании страхового случая при страховании ответственности особенностью является отношение треугольника между страхователем, страховщиком и потерпевшим (рис.3).

ущерб ,претензия,страховое
возмещение,премия,возможность 
прямого контакта

Рис 3. Механизм действия страхования ответственности

Пострадавший заявляет о своих правах на возмещение ущерба, предъявляя иск к страхователю. Страхователь, в свою очередь, предъявляет иск своей страховой компании, требуя выплаты страхового возмещения в соответствующей сумме. Непосредственно правового отношения между страховщиком и потерпевшим нет. Но страховщик на основе договора страхования с лицом, причинившим ущерб, должен либо отклонить, либо удовлетворить претензию.

Страницы: 1 2 3 4

Статьи по теме:

Методика оценки кредитоспособности заемщика, используемая банками РФ
Методика оценки целесообразности предоставления банковского кредита разработана для определения банками платежеспособности предприятий, наделяемых заемными средствами, оценки допустимых размеров кредитов и сроков их погашения. Данная мето ...

Анализ российского рынка потребительского кредитования
В последние годы объемы кредитов физическим лицам постоянно удваивались (на 1 января 2008 года - 2,97 трлн. рублей, на 1 января 2009 года, объём выданных населению кредитов составлял 3,7 триллиона рублей). Но мировой финансовый кризис пот ...

Условия кредитования индивидуальных заемщиков
Под условиями кредитования обычно понимаются требования, предъявляемые к базовым элементам кредитования: субъектам, объектам, обеспечению. С целью рассмотрения данного вопроса целесообразно изучить порядок кредитования ссудозаемщиков учре ...